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[留學信用卡]Discover IT信用卡,2020留學生必備神卡

by Jack
Discover IT信用卡
Reading Time: 4 minutes

文章最後更新於 2020年10月22日

Discover IT信用卡,適合剛拿到SSN,零信用紀錄的人申請。剛到美國申請第一張入門卡中的「神卡」,現金回饋%數都很不錯。

這也是我剛工作,申請的第一張卡,第一年的現金回饋,會雙倍回饋,線上申請,很快、也很方便。

如果還不了解什麼是信用分數、信用紀錄,可以參考這篇:留學生也能申請信用卡嗎?適合留學生的4張信用卡

discover it信用卡
Discover IT信用卡

申請連結&開卡獎勵

申請連結

這採線上網路申請,Discover it申請連結(申請後完成第一筆消費,會有USD 50的開卡禮)

開卡獎勵:USD50

申請後,完成第一筆消費,就會有USD50的開卡禮。

申請條件

當你有SSN,住址時就可以申請,留學生、訪問學者,都可以申請SSN,可以去學校問問,就可以申請了。

網路申請,非常方便,而且沒有年費。

優點

discover IT信用卡

優點一、剛拿到SSN就可申請

有很多信用卡,像是Chase的某些卡,都會希望你已經累積一定的信用紀錄,才能申請。

但這張卡,不要求信用紀錄,只需要SSN就可以申請,非常適合剛工作、或是在學校當TA、RA,才剛拿到SSN的人。

優點二、第一年兩倍現金回饋

第一年會match累積的現金回饋,我在這一年累積所有的回饋,會在第二年初,再回饋給你。

例子:如果我在第一年,所有累積的回饋金額是USD 150,在第二年,一開始,Discover it會再回饋給我USD 150。

優點三、季度5倍現金回饋(5%)

  • 5%回饋:每季不同種類
    • 1 – 3月:超市、Walgreens、CVS
    • 4 – 6月:加油、Uber、Lyft、Wholesale Clubs
    • 7 – 9月:餐廳、PayPal
    • 10 – 12 月:Amazon、Walmart、Target
  • 1%回饋:其他種類消費

3.1 小技巧,最大化你的回饋

Amazon季度時,每季度上限回饋是USD1500,可以購買Amazon Gift Card,USD 100 * 15。

  1. 最大化使用USD1500上限
  2. 第一年的現金回饋,會Match,也就是回饋USD 75 + USD75
  3. Amazon平常也都會使用,可以提前累積起來
  4. 買USD100面額,因為你可以跟你朋友換,或送給你朋友。
  5. Amazon Gift Card也可以使用在購買其他商家的禮品卡
    • Uber,Whole Foods, Sephora, Nordstrom, Starbucks
    • Netflix, Airbnb, Hotels.com, Fandango, Seamless, Doordash
    • Chipotle, Dominos, Forever 21, Old Navy, Nike, JCPenney, Southwest Airline
Amazon Gift Card可以買其他家的Gift Card

優點四、境外刷卡無手續費

無海外消費手續費,如果在美國境外刷卡,都不會有手續費。很適合愛旅行、或是回家玩的人。

通常信用卡,跨國都會收取1% – 3%的foreign transaction fee手續費,但是用Discover IT在海外刷,就可以免去這種手續費,非常適合國際學生、愛好旅遊的人申請。

優點五、免費提供信用記錄報告

在申請Discover it卡後,他會免費提供實時的FICO分數報告,也就是說FICO分數是會隨著時間而改變的。

Length of Credit: 在我第一年剛持有Credit Card,這個指標都是Low,大概到持有信用紀錄第二年,才到了Fair。

多久可以累積第一份信用報告? Ans: 需要持卡正常消費、還款 3 – 6個月。

建議越早累積信用記錄,信用記錄會隨著時間而提升(時間佔記錄評分的15%)

優點六、推薦好友,獎勵金USD50

當你申請到這張卡,你可以分享你的連結,給你的朋友,你的朋友申請成功,你可以獲得USD50。

整年上限USD 500/ Calendar Year,也就是你一年可以推薦給十個朋友。

優點七、好學生獎勵:USD20/ year

discover-gpa
好學生獎勵

如果你是辦Discover IT Student版本的,每年GPA只要高於3.0,就可以獲得USD20,最多可以拿5年。

非常適合來唸學士、碩士、博士的人。

優點八、無年費

對於入門卡而言,0年費,很重要,之後要是申請別張卡,也不用擔心要顧這張卡,就讓這張卡,繼續長年齡(幫助你的FICO分數變好)。

優點九、多種卡片設計選擇

目前有141種卡片封面可以選擇

我自己第一張,就是選了紐約的封面,很多大城市都有他們專屬的卡片封面!來找找看有沒有你喜歡的封面吧! 😀

缺點

缺點一、每季度現金回饋,消費上限USD1500

每一季度的消費上限是USD1500,超過的金額用1%去計算。

例子:如果消費當季的類別USD2000時,USD1500,可以有USD75回饋,剩下USD500的用1%去算,也就是USD5,總共回饋USD80。

缺點二、初期額度較低

因為是入門卡,一開始的額度還不會太高。如果是學生版,可能落在USD500。

缺點三、使用店家普及率相對Visa, Mastercard少

Discover卡的普及率,相對於Visa, Mastercard可以使用的地方,相對少一點,所以要使用前,記得看一下商家有沒有貼上Discover的信用卡貼紙。

但是大多數大城市,都可以無痛的使用Discover IT信用卡。

現金回饋4種兌換方式

方式一、匯到銀行帳戶

可以連結到你的銀行帳戶,會到你的銀行帳戶裡。

方式二、Amazon上使用

可以在Amazon結帳時,使用累積的現金回饋。

方式三、PayPal上使用

或是可以把你的信用卡綁在PayPal上,當你使用PayPal消費時,就可以順便使用你累積的現金回饋。

小技巧:第三季度,PayPal的回饋是5%,記得把你的卡連接到PayPal上,買很多東西都可以用PayPal結帳。

方式四、換成Gift Card(通常會有額外優惠)

有Hotel.com, Groupon, iTunes, Nike, Nordstrom, Old Navy, Starbucks很多常見的商家。

他們分為9類:

  • 餐廳
  • 居家用品
  • 流行
  • 百貨公司
  • 娛樂
  • 健康&保健
  • 運動&娛樂
  • 禮物
  • 旅遊

Discover IT適合誰?

  1. 剛拿到SSN,還沒有累積信用紀錄的人
  2. 第一張信用卡,累積信用入門神卡

我自己剛工作,第一張申請的就是這張卡。

申請注意事項

  1. 零信用紀錄即可申請(剛拿到SSN)
  2. 已經持有Discover卡,必須持有一年以上,才能申請第二張
  3. Discover上限申請,兩張Discover的卡

我的使用經驗分享

我自己是剛工作的時候,拿到SSN時,第一張申請的卡就是Discover IT卡,我很喜歡他每個季度,除了加油的季度。

第二年有現金回饋,Match我第一年一整年累積的現金回饋,大概USD300多,真的滿不錯的。不過過了第二年,我就比較少實體店面中,使用這張卡,主要就是綁在PayPal上使用,或是用Amazon使用。

這真的是入門的神卡,回饋相對其他入門卡高,也沒有年費,申請起來也很方便,網路申請即可。

申請Discover IT信用卡教學:3步驟

第一步:點選Discover IT

注意:要用這Discover IT連結申請,才會有開卡禮USD50,官網直接申請不會有喔!!!

discover IT信用卡

第二步:填寫基本資料、選卡封面

填寫個人基本資料,選好卡的顏色。

注意:

  1. 地址:需要是美國地址
  2. 電話號碼:美國電話
  3. 生日格式:月/日/年
  4. 職業:案目前工作填就可以,學生可以填學生。
  5. 國籍:就選你的國籍
discover IT信用卡

第三步:閱讀重要資訊、送出申請

閱讀相關重要資訊,打勾勾,送出,完成!

discover IT信用卡

讀者常見問題Q&A

Q1. 開卡獎勵大概多久可以拿到?

通常一到兩個月,你就會在你的帳戶裡看到。

Q2. 普通版跟學生版,有什麼差別?

  1. 額度不同:普通版的額度相對於學生版高一點
  2. 好學生獎勵:學生版才有,符合資格,每年可以拿到USD20

Q3. 怎麼樣馬上知道申請結果?

建議可以直接打給客服,他會直接跟你講。(但通常很好過,不要擔心)

也可以從這裡Check the status of your Discover® Card Application,來查詢申請進度。

Q4. 什麼是信用分數?

信用分數介於300 – 850,而通常超過700,就會被視為一個信用良好指標,以下以FICO信用分數為例:

分數等第代表意義
< 580Poor遠低於平均美國消費者,是為借貸高風險者
580 – 669Fair低於平均美國消費者,很多借貸者(Lender)願意貸款給你
670 – 739Good接近與略高於平均,多數借貸者(Lender)會視為信用良好者
740 – 799Very Good高於平均,借貸方認為你是相當可靠的人
800 +Exceptional遠高於平均,借貸方覺得借貸給你是低風險

通常至少累積6個月的信用記錄,才會有相對應的報告。

Q5. 信用分數有什麼指標?

美國主要的三大信用記錄機構,多數都是用下列的5個指標,去衡量借貸者的借貸風險。

指標比例
Payment history35%
Amount you owe30%
Length of credit history15%
New credit opened10%
Types of credit you have10%
信用卡
以Discover FICO為例

在申請Discover it卡後,他會免費提供實時的FICO分數報告,也就是說FICO分數是會隨著時間而改變的。

Length of Credit: 在我第一年剛持有Credit Card,這個指標都是Low,大概到持有信用紀錄第二年,才到了Fair。

結論

這張非常適合剛來美國,還沒有信用紀錄時,拿到SSN第一張申請的卡,是入門卡中的「神卡」,現金回饋高。

如果除了賺回饋外,想展開買美股、ETF,要開哪種護才好?

延伸閱讀:[開戶教學] 美國券商Firstrade第一證券,5分鐘輕鬆開戶教學

延伸閱讀:留學生也能申請信用卡嗎?適合留學生的4張信用卡

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紐約工程師Jack

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