文章最後更新於 2020年10月22日
Discover IT信用卡,適合剛拿到SSN,零信用紀錄的人申請。剛到美國申請第一張入門卡中的「神卡」,現金回饋%數都很不錯。
這也是我剛工作,申請的第一張卡,第一年的現金回饋,會雙倍回饋,線上申請,很快、也很方便。
如果還不了解什麼是信用分數、信用紀錄,可以參考這篇:留學生也能申請信用卡嗎?適合留學生的4張信用卡
Table of Contents
申請連結&開卡獎勵
申請連結
這採線上網路申請,Discover it申請連結(申請後完成第一筆消費,會有USD 50的開卡禮)
開卡獎勵:USD50
申請後,完成第一筆消費,就會有USD50的開卡禮。
申請條件
當你有SSN,住址時就可以申請,留學生、訪問學者,都可以申請SSN,可以去學校問問,就可以申請了。
網路申請,非常方便,而且沒有年費。
優點
優點一、剛拿到SSN就可申請
有很多信用卡,像是Chase的某些卡,都會希望你已經累積一定的信用紀錄,才能申請。
但這張卡,不要求信用紀錄,只需要SSN就可以申請,非常適合剛工作、或是在學校當TA、RA,才剛拿到SSN的人。
優點二、第一年兩倍現金回饋
第一年會match累積的現金回饋,我在這一年累積所有的回饋,會在第二年初,再回饋給你。
例子:如果我在第一年,所有累積的回饋金額是USD 150,在第二年,一開始,Discover it會再回饋給我USD 150。
優點三、季度5倍現金回饋(5%)
- 5%回饋:每季不同種類
- 1 – 3月:超市、Walgreens、CVS
- 4 – 6月:加油、Uber、Lyft、Wholesale Clubs
- 7 – 9月:餐廳、PayPal
- 10 – 12 月:Amazon、Walmart、Target
- 1%回饋:其他種類消費
3.1 小技巧,最大化你的回饋
Amazon季度時,每季度上限回饋是USD1500,可以購買Amazon Gift Card,USD 100 * 15。
- 最大化使用USD1500上限
- 第一年的現金回饋,會Match,也就是回饋USD 75 + USD75
- Amazon平常也都會使用,可以提前累積起來
- 買USD100面額,因為你可以跟你朋友換,或送給你朋友。
- Amazon Gift Card也可以使用在購買其他商家的禮品卡:
- Uber,Whole Foods, Sephora, Nordstrom, Starbucks
- Netflix, Airbnb, Hotels.com, Fandango, Seamless, Doordash
- Chipotle, Dominos, Forever 21, Old Navy, Nike, JCPenney, Southwest Airline
優點四、境外刷卡無手續費
無海外消費手續費,如果在美國境外刷卡,都不會有手續費。很適合愛旅行、或是回家玩的人。
通常信用卡,跨國都會收取1% – 3%的foreign transaction fee手續費,但是用Discover IT在海外刷,就可以免去這種手續費,非常適合國際學生、愛好旅遊的人申請。
優點五、免費提供信用記錄報告
在申請Discover it卡後,他會免費提供實時的FICO分數報告,也就是說FICO分數是會隨著時間而改變的。
Length of Credit: 在我第一年剛持有Credit Card,這個指標都是Low,大概到持有信用紀錄第二年,才到了Fair。
多久可以累積第一份信用報告? Ans: 需要持卡正常消費、還款 3 – 6個月。
建議越早累積信用記錄,信用記錄會隨著時間而提升(時間佔記錄評分的15%)
優點六、推薦好友,獎勵金USD50
當你申請到這張卡,你可以分享你的連結,給你的朋友,你的朋友申請成功,你可以獲得USD50。
整年上限USD 500/ Calendar Year,也就是你一年可以推薦給十個朋友。
優點七、好學生獎勵:USD20/ year
如果你是辦Discover IT Student版本的,每年GPA只要高於3.0,就可以獲得USD20,最多可以拿5年。
非常適合來唸學士、碩士、博士的人。
優點八、無年費
對於入門卡而言,0年費,很重要,之後要是申請別張卡,也不用擔心要顧這張卡,就讓這張卡,繼續長年齡(幫助你的FICO分數變好)。
優點九、多種卡片設計選擇
我自己第一張,就是選了紐約的封面,很多大城市都有他們專屬的卡片封面!來找找看有沒有你喜歡的封面吧! 😀
缺點
缺點一、每季度現金回饋,消費上限USD1500
每一季度的消費上限是USD1500,超過的金額用1%去計算。
例子:如果消費當季的類別USD2000時,USD1500,可以有USD75回饋,剩下USD500的用1%去算,也就是USD5,總共回饋USD80。
缺點二、初期額度較低
因為是入門卡,一開始的額度還不會太高。如果是學生版,可能落在USD500。
缺點三、使用店家普及率相對Visa, Mastercard少
Discover卡的普及率,相對於Visa, Mastercard可以使用的地方,相對少一點,所以要使用前,記得看一下商家有沒有貼上Discover的信用卡貼紙。
但是大多數大城市,都可以無痛的使用Discover IT信用卡。
現金回饋4種兌換方式
方式一、匯到銀行帳戶
可以連結到你的銀行帳戶,會到你的銀行帳戶裡。
方式二、Amazon上使用
可以在Amazon結帳時,使用累積的現金回饋。
方式三、PayPal上使用
或是可以把你的信用卡綁在PayPal上,當你使用PayPal消費時,就可以順便使用你累積的現金回饋。
小技巧:第三季度,PayPal的回饋是5%,記得把你的卡連接到PayPal上,買很多東西都可以用PayPal結帳。
方式四、換成Gift Card(通常會有額外優惠)
有Hotel.com, Groupon, iTunes, Nike, Nordstrom, Old Navy, Starbucks很多常見的商家。
他們分為9類:
- 餐廳
- 居家用品
- 流行
- 百貨公司
- 娛樂
- 健康&保健
- 運動&娛樂
- 禮物
- 旅遊
Discover IT適合誰?
- 剛拿到SSN,還沒有累積信用紀錄的人
- 第一張信用卡,累積信用入門神卡
我自己剛工作,第一張申請的就是這張卡。
申請注意事項
- 零信用紀錄即可申請(剛拿到SSN)
- 已經持有Discover卡,必須持有一年以上,才能申請第二張
- Discover上限申請,兩張Discover的卡
我的使用經驗分享
我自己是剛工作的時候,拿到SSN時,第一張申請的卡就是Discover IT卡,我很喜歡他每個季度,除了加油的季度。
第二年有現金回饋,Match我第一年一整年累積的現金回饋,大概USD300多,真的滿不錯的。不過過了第二年,我就比較少實體店面中,使用這張卡,主要就是綁在PayPal上使用,或是用Amazon使用。
這真的是入門的神卡,回饋相對其他入門卡高,也沒有年費,申請起來也很方便,網路申請即可。
申請Discover IT信用卡教學:3步驟
第一步:點選Discover IT
注意:要用這Discover IT連結申請,才會有開卡禮USD50,官網直接申請不會有喔!!!
第二步:填寫基本資料、選卡封面
填寫個人基本資料,選好卡的顏色。
注意:
- 地址:需要是美國地址
- 電話號碼:美國電話
- 生日格式:月/日/年
- 職業:案目前工作填就可以,學生可以填學生。
- 國籍:就選你的國籍
第三步:閱讀重要資訊、送出申請
閱讀相關重要資訊,打勾勾,送出,完成!
讀者常見問題Q&A
Q1. 開卡獎勵大概多久可以拿到?
通常一到兩個月,你就會在你的帳戶裡看到。
Q2. 普通版跟學生版,有什麼差別?
- 額度不同:普通版的額度相對於學生版高一點
- 好學生獎勵:學生版才有,符合資格,每年可以拿到USD20
Q3. 怎麼樣馬上知道申請結果?
建議可以直接打給客服,他會直接跟你講。(但通常很好過,不要擔心)
也可以從這裡Check the status of your Discover® Card Application,來查詢申請進度。
Q4. 什麼是信用分數?
信用分數介於300 – 850,而通常超過700,就會被視為一個信用良好指標,以下以FICO信用分數為例:
分數 | 等第 | 代表意義 |
< 580 | Poor | 遠低於平均美國消費者,是為借貸高風險者 |
580 – 669 | Fair | 低於平均美國消費者,很多借貸者(Lender)願意貸款給你 |
670 – 739 | Good | 接近與略高於平均,多數借貸者(Lender)會視為信用良好者 |
740 – 799 | Very Good | 高於平均,借貸方認為你是相當可靠的人 |
800 + | Exceptional | 遠高於平均,借貸方覺得借貸給你是低風險 |
通常至少累積6個月的信用記錄,才會有相對應的報告。
Q5. 信用分數有什麼指標?
美國主要的三大信用記錄機構,多數都是用下列的5個指標,去衡量借貸者的借貸風險。
指標 | 比例 |
Payment history | 35% |
Amount you owe | 30% |
Length of credit history | 15% |
New credit opened | 10% |
Types of credit you have | 10% |
在申請Discover it卡後,他會免費提供實時的FICO分數報告,也就是說FICO分數是會隨著時間而改變的。
Length of Credit: 在我第一年剛持有Credit Card,這個指標都是Low,大概到持有信用紀錄第二年,才到了Fair。
結論
這張非常適合剛來美國,還沒有信用紀錄時,拿到SSN第一張申請的卡,是入門卡中的「神卡」,現金回饋高。
如果除了賺回饋外,想展開買美股、ETF,要開哪種護才好?
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