[留學信用卡]Discover IT信用卡，2020留學生必備神卡

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文章最後更新於 2021年2月23日

Discover IT信用卡，適合剛拿到SSN，零信用紀錄的人申請。剛到美國申請第一張入門卡中的「神卡」，現金回饋%數都很不錯。

這也是我剛工作，申請的第一張卡，第一年的現金回饋，會雙倍回饋，線上申請，很快、也很方便。

如果還不了解什麼是信用分數、信用紀錄，可以參考這篇：留學生也能申請信用卡嗎？適合留學生的4張信用卡

申請連結&開卡獎勵

申請連結

這採線上網路申請，Discover it申請連結（申請後完成第一筆消費，會有USD 50的開卡禮）

開卡獎勵：USD50

申請後，完成第一筆消費，就會有USD50的開卡禮。

申請條件

當你有SSN，住址時就可以申請，留學生、訪問學者，都可以申請SSN，可以去學校問問，就可以申請了。

網路申請，非常方便，而且沒有年費。

優點

優點一、剛拿到SSN就可申請

有很多信用卡，像是Chase的某些卡，都會希望你已經累積一定的信用紀錄，才能申請。

但這張卡，不要求信用紀錄，只需要SSN就可以申請，非常適合剛工作、或是在學校當TA、RA，才剛拿到SSN的人。

優點二、第一年兩倍現金回饋

第一年會match累積的現金回饋，我在這一年累積所有的回饋，會在第二年初，再回饋給你。

例子：如果我在第一年，所有累積的回饋金額是USD 150，在第二年，一開始，Discover it會再回饋給我USD 150。

優點三、季度5倍現金回饋(5%)

• 5%回饋：每季不同種類
  • 1 – 3月：超市、Walgreens、CVS
  • 4 – 6月：加油、Uber、Lyft、Wholesale Clubs
  • 7 – 9月：餐廳、PayPal
  • 10 – 12 月：Amazon、Walmart、Target
• 1%回饋：其他種類消費

3.1 小技巧，最大化你的回饋

Amazon季度時，每季度上限回饋是USD1500，可以購買Amazon Gift Card，USD 100 * 15。

1. 最大化使用USD1500上限
2. 第一年的現金回饋，會Match，也就是回饋USD 75 + USD75
3. Amazon平常也都會使用，可以提前累積起來
4. 買USD100面額，因為你可以跟你朋友換，或送給你朋友。
5. Amazon Gift Card也可以使用在購買其他商家的禮品卡：
   • Uber，Whole Foods, Sephora, Nordstrom, Starbucks
   • Netflix, Airbnb, Hotels.com, Fandango, Seamless, Doordash
   • Chipotle, Dominos, Forever 21, Old Navy, Nike, JCPenney, Southwest Airline

優點四、境外刷卡無手續費

無海外消費手續費，如果在美國境外刷卡，都不會有手續費。很適合愛旅行、或是回家玩的人。

通常信用卡，跨國都會收取1% – 3%的foreign transaction fee手續費，但是用Discover IT在海外刷，就可以免去這種手續費，非常適合國際學生、愛好旅遊的人申請。

優點五、免費提供信用記錄報告

在申請Discover it卡後，他會免費提供實時的FICO分數報告，也就是說FICO分數是會隨著時間而改變的。

Length of Credit: 在我第一年剛持有Credit Card，這個指標都是Low，大概到持有信用紀錄第二年，才到了Fair。

多久可以累積第一份信用報告？ Ans: 需要持卡正常消費、還款 3 – 6個月。

建議越早累積信用記錄，信用記錄會隨著時間而提升（時間佔記錄評分的15%)

優點六、推薦好友，獎勵金USD50

當你申請到這張卡，你可以分享你的連結，給你的朋友，你的朋友申請成功，你可以獲得USD50。

整年上限USD 500/ Calendar Year，也就是你一年可以推薦給十個朋友。

優點七、好學生獎勵：USD20/ year

如果你是辦Discover IT Student版本的，每年GPA只要高於3.0，就可以獲得USD20，最多可以拿5年。

非常適合來唸學士、碩士、博士的人。

優點八、無年費

對於入門卡而言，0年費，很重要，之後要是申請別張卡，也不用擔心要顧這張卡，就讓這張卡，繼續長年齡（幫助你的FICO分數變好）。

優點九、多種卡片設計選擇

我自己第一張，就是選了紐約的封面，很多大城市都有他們專屬的卡片封面！來找找看有沒有你喜歡的封面吧！ 😀

缺點

缺點一、每季度現金回饋，消費上限USD1500

每一季度的消費上限是USD1500，超過的金額用1%去計算。

例子：如果消費當季的類別USD2000時，USD1500，可以有USD75回饋，剩下USD500的用1%去算，也就是USD5，總共回饋USD80。

缺點二、初期額度較低

因為是入門卡，一開始的額度還不會太高。如果是學生版，可能落在USD500。

缺點三、使用店家普及率相對Visa, Mastercard少

Discover卡的普及率，相對於Visa, Mastercard可以使用的地方，相對少一點，所以要使用前，記得看一下商家有沒有貼上Discover的信用卡貼紙。

但是大多數大城市，都可以無痛的使用Discover IT信用卡。

現金回饋4種兌換方式

方式一、匯到銀行帳戶

可以連結到你的銀行帳戶，會到你的銀行帳戶裡。

方式二、Amazon上使用

可以在Amazon結帳時，使用累積的現金回饋。

方式三、PayPal上使用

或是可以把你的信用卡綁在PayPal上，當你使用PayPal消費時，就可以順便使用你累積的現金回饋。

小技巧：第三季度，PayPal的回饋是5%，記得把你的卡連接到PayPal上，買很多東西都可以用PayPal結帳。

方式四、換成Gift Card(通常會有額外優惠)

有Hotel.com, Groupon, iTunes, Nike, Nordstrom, Old Navy, Starbucks很多常見的商家。

他們分為9類：

• 餐廳
• 居家用品
• 流行
• 百貨公司
• 娛樂
• 健康＆保健
• 運動＆娛樂
• 禮物
• 旅遊

Discover IT適合誰？

1. 剛拿到SSN，還沒有累積信用紀錄的人
2. 第一張信用卡，累積信用入門神卡

我自己剛工作，第一張申請的就是這張卡。

申請注意事項

1. 零信用紀錄即可申請（剛拿到SSN）
2. 已經持有Discover卡，必須持有一年以上，才能申請第二張
3. Discover上限申請，兩張Discover的卡

我的使用經驗分享

我自己是剛工作的時候，拿到SSN時，第一張申請的卡就是Discover IT卡，我很喜歡他每個季度，除了加油的季度。

第二年有現金回饋，Match我第一年一整年累積的現金回饋，大概USD300多，真的滿不錯的。不過過了第二年，我就比較少實體店面中，使用這張卡，主要就是綁在PayPal上使用，或是用Amazon使用。

這真的是入門的神卡，回饋相對其他入門卡高，也沒有年費，申請起來也很方便，網路申請即可。

申請Discover IT信用卡教學：3步驟

第一步：點選Discover IT

注意：要用這Discover IT連結申請，才會有開卡禮USD50，官網直接申請不會有喔！！！

第二步：填寫基本資料、選卡封面

填寫個人基本資料，選好卡的顏色。

注意：

1. 地址：需要是美國地址
2. 電話號碼：美國電話
3. 生日格式：月/日/年
4. 職業：案目前工作填就可以，學生可以填學生。
5. 國籍：就選你的國籍

第三步：閱讀重要資訊、送出申請

閱讀相關重要資訊，打勾勾，送出，完成！

讀者常見問題Q&A

Q1. 開卡獎勵大概多久可以拿到？

通常一到兩個月，你就會在你的帳戶裡看到。

Q2. 普通版跟學生版，有什麼差別？

1. 額度不同：普通版的額度相對於學生版高一點
2. 好學生獎勵：學生版才有，符合資格，每年可以拿到USD20

Q3. 怎麼樣馬上知道申請結果？

建議可以直接打給客服，他會直接跟你講。（但通常很好過，不要擔心）

也可以從這裡Check the status of your Discover^® Card Application，來查詢申請進度。

Q4. 什麼是信用分數？

信用分數介於300 – 850，而通常超過700，就會被視為一個信用良好指標，以下以FICO信用分數為例：

分數	等第	代表意義
< 580	Poor	遠低於平均美國消費者，是為借貸高風險者
580 – 669	Fair	低於平均美國消費者，很多借貸者(Lender)願意貸款給你
670 – 739	Good	接近與略高於平均，多數借貸者(Lender)會視為信用良好者
740 – 799	Very Good	高於平均，借貸方認為你是相當可靠的人
800 +	Exceptional	遠高於平均，借貸方覺得借貸給你是低風險

通常至少累積6個月的信用記錄，才會有相對應的報告。

Q5. 信用分數有什麼指標？

美國主要的三大信用記錄機構，多數都是用下列的5個指標，去衡量借貸者的借貸風險。

指標	比例
Payment history	35%
Amount you owe	30%
Length of credit history	15%
New credit opened	10%
Types of credit you have	10%

在申請Discover it卡後，他會免費提供實時的FICO分數報告，也就是說FICO分數是會隨著時間而改變的。

Length of Credit: 在我第一年剛持有Credit Card，這個指標都是Low，大概到持有信用紀錄第二年，才到了Fair。

結論

這張非常適合剛來美國，還沒有信用紀錄時，拿到SSN第一張申請的卡，是入門卡中的「神卡」，現金回饋高。

如果除了賺回饋外，想展開買美股、ETF，要開哪種護才好？

延伸閱讀：[開戶教學] 美國券商Firstrade第一證券，5分鐘輕鬆開戶教學

延伸閱讀：留學生也能申請信用卡嗎？適合留學生的4張信用卡

讀者常見的投資理財問題

Q1: 為什麼要「趁早」投資？

• 到底差幾年投資，有差嗎？ 有，見下圖
• 我現在還沒什麼錢，可以投資嗎？ 沒錢，更要投資，要像滾雪球一樣，重點是早點滾
• 如果放銀行不行嗎？可以，但是通貨膨脹每年大概是2 – 3％，如果銀行利率比這個低，可能要注意，錢可能在縮水

	開始投資	投資時間	每月投資金額	總投資金額	67歲報酬
Jack	21歲	10年	USD 200	USD 21,600	USD 2,547,150
Blake	30歲	37年	USD 200	USD 91,200	USD 1,483,033

Jack僅僅投資了10年後，就沒有再投入金額，總投資額才21600，最後獲得10倍的資本額。Blake在30歲，趕緊投資，並且投資了Jack三倍多的時間，三倍多的金額，最後總資產，約只有Jack的一半！

投資，要趁早，因為「複利」的力量在於時間！強烈建議，提早開「投資帳戶」，開始研究投資理財！:D

延伸閱讀：[開戶教學] 美國券商Firstrade第一證券，5分鐘輕鬆開戶

Q2: 投資真的可以讓我提早退休嗎？

如果看到上面的圖，我相信是會的，你在早期投資的錢，可以自己滾雪球，慢慢的越滾越大，雖然前期沒有什麼感覺，但是後期因為「複利」的力量，甚至滾得比我們的主動收入還快！

這時侯，就很有可能達到「被動收入」超過「日常開銷」，也就是說你的錢，滾出來的獲利，可以cover你的生活。

實用工具：Retirement Calculator

Q3: 開始投資，我該怎麼推估大概何時，我的錢可以cover我的生活費？

我會推薦用這個「Retirement Calculator」來計算，他會依照你的

• 收入
• 開銷
• 存錢率
• 通膨

去計算，你的資產成長速率，並且達到何時，你的資產即使拿出生活費，也不會影響資產成長！

Q4: 信用紀錄是什麼？

美國是一個信用社會，信用歷史紀錄(Credit History)與生活息息相關，而衡量信用歷史最常見的指標就是信用分數(Credit Score)。

常見的5個信用區間

信用分數介於300 – 850，而通常超過700，就會被視為一個信用良好指標，以下以FICO信用分數為例：

分數	等第	代表意義
< 580	Poor	遠低於平均美國消費者，是為借貸高風險者
580 – 669	Fair	低於平均美國消費者，很多借貸者(Lender)願意貸款給你
670 – 739	Good	接近與略高於平均，多數借貸者(Lender)會視為信用良好者
740 – 799	Very Good	高於平均，借貸方認為你是相當可靠的人
800 +	Exceptional	遠高於平均，借貸方覺得借貸給你是低風險

通常至少累積6個月的信用記錄，才會有相對應的報告。

Q5: 如何查看「免費」的信用紀錄？

很多信用卡公司都有提供，其中比較有參考性的是FICO分數！如果你有辦他們家的信用卡，他們都會提供信用分數參考！

• Deserve Edu(適合第一張卡)：這是我的第一張，信用卡，剛落地沒有SSN可以快速，上網申請的卡！
• Discover卡：他們使用My FICO也是我很推薦，比較準的信用分數！也是我的第二張信用卡！
• Chase Sapphire Preferred：Chase使用Credit Journey，他們是使用Experian的資料，是3大信用報告機構之一的資料！非常準！
• Amex Gold：Amex也跟Discover使用FICO信用記錄，也是很準的信用報告分數！

Q6: 在美國，如果沒有SSN，該怎麼開始累積信用紀錄？

剛落地的留學生，有什麼方式可以開始累積信用記錄？最常見的兩種方式，

• 申請入門卡Deserve Edu（不需要SSN）：國際留學生，一般剛到美國都沒有SSN，下文會介紹如何申請。
• 授權帳戶：美國的親人，擁有Credit Card，可以將你添加為授權帳戶，這是最簡單、快的方式。

延伸閱讀：[留學信用卡] Deserve Edu信用卡，不用SSN，3步驟輕鬆申請

對於剛來沒有SSN，我自己很推薦先申請Deserve Edu，可以直接在網路上申請，通過後，大概一週多就會收到，而且會送Amazon Prime Student一年

1. 不用SSN申請
2. 1%信金回饋
3. 免年費
4. 可以抵消Amazon Prime一年年費(USD59)

Q6: 你有推薦什麼信用卡蕾信用紀錄嗎？

如果是從沒有信用記錄開始，申請信用卡，我會推薦的順序：

1. 沒有SSN：
   • 入門卡Deserve Edu（不需要SSN）：國際留學生，一般剛到美國都沒有SSN
2. 有SSN：
   • (FICO)剛拿SSN：Discover卡，是我工作後第一張卡，季度5%信金回饋，算是現金回饋卡中，很好的！
   • (FICO)買菜卡：Amex Gold，我自己常用的買菜卡，點數4倍，網路購物可以用Rukuten的現金回饋，換成點數，我都拿來換免費的ANA台美商務、經濟艙！
   • (Experian)旅遊中階卡：Chase Sapphire Preferred，我自己通常會用來旅遊、買機票、訂飯店，然後用累積的點數，來換台美機票！旅行的點數通常3倍，而且租車、買機票，都會有旅遊不便險！滿方便的！

延伸閱讀：[留學信用卡]Discover IT信用卡，2020留學生必備神卡

延伸閱讀：[省錢神器]Rakuten現金回饋 使用教學

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