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[留學信用卡] Deserve Edu信用卡,不用SSN,3步驟輕鬆申請

by Jack
deserve edu信用卡
Reading Time: 4 minutes

文章最後更新於 2020年11月9日

Deserve Edu信用卡是什麼?沒有SSN也能申請信用卡?國際學生有什麼信用卡可以申請?如果是剛留學到美國,那這張就可以是你累積信用的第一張卡。

deserve edu信用卡
Deserve Edu信用卡

申請連結&開卡獎勵

Deserve Edu信用卡 是一張專門為學生設計的Credit Card,無年費,而且不需要SSN就可以申請,最適合剛到美國的國際留學生。一開始信用額度會從USD 1000開始,隨著消費、按時繳費,額度也會隨之上升。

這也是我在美國留學念書時的第一張Credit Card,第一年的Student Amazon Prime就是這張卡送我的。

申請連結

這採線上網路申請,Deserve Edu申請連結(申請後完成第一筆消費,會有USD 30的開卡禮)

開卡獎勵:USD30

申請後,完成第一筆消費,就會有USD30的開卡禮。

申請條件

這是一張針對國際學生設計的信用卡,國際學生不用SSN、不用信用記錄,就可以申請的卡。

如果你是F1、M1、J1簽證,都可以申請,只要準備下面的文件:

  • 學校、就讀Program
  • 護照、簽證掃描
  • I20 or DS-2019表格掃描
  • 銀行對帳單(來美國辦理銀行帳戶後,每個月都會有Bank Statement)

通常上傳文件後,Deserve會在三個工作天回覆申請結果,但我自己申請一個多小時,就收到核卡email(有夠快)。官網說大概兩到三週,就會收到實體卡片,我自己大概是一週多,就寄到我家了。

延伸閱讀:[美國留學]美國銀行開戶的3個步驟、4個常見的美國銀行

優點

優點一、不用SSN也能申請

有很多信用卡,像是Chase的某些卡,都會希望你已經累積一定的信用紀錄,才能申請。

非常適合剛到美國,還沒拿到SSN的人申請,開始累積信用紀錄。

優點二、1%現金消費回饋

作為第一張卡,有回饋,總比沒有回饋好 😀

線上購物,雖然Deserve Edu信用卡,只有1%回饋,但是搭配Rakuten現金回饋使用,Rakuten 是一個Cash Back網站,除了信用卡回饋,可以賺回現金回饋的方式,不定時還會有網站,有更高的回饋,最高的時候10%或更高,會根據不同網站回饋不同的%。

我自己用Expedia買機票會訂旅館的時候,都會用這個網站來賺取額外的回饋,UdemyAmazon都不時會有cash back,有Chrome Extension後,開啟網站都會提醒,按一下,就可以累積回饋超方便。

延伸閱讀:[省錢神器]Rakuten現金回饋 使用教學

優點三、免年費

對於入門卡而言,0年費,很重要,之後要是申請別張卡,也不用擔心要顧這張卡,就讓這張卡,繼續長年齡(幫助你的FICO分數變好)。

優點四、第一年Amazon Prime Student折抵

Amazon會是你每天使用的網站,特別是Amazon Prime都會有2天就送貨到家的服務。

當你申請這張卡後,在Amazon Student Prime會員,綁上這張卡,就會獲得USD 59抵免第一年會員費(相當於免費送你一年會員)

小技巧: 你學校的edu email註冊Amazon Student Prime也是,前半年免費,所以搭配這張卡,可以1.5年免Prime會員費。

優點五、境外刷卡無手續費

無海外消費手續費,如果在美國境外刷卡,都不會有手續費。很適合愛旅行、或是回家玩的人。

通常信用卡,跨國都會收取1% – 3%的foreign transaction fee手續費,但是用Deserve信用卡在海外刷,就可以免去這種手續費,非常適合國際學生、愛好旅遊的人申請。

優點六、免費提供信用報告

在申請Deserve卡後,他會免費提供實時的FICO分數報告,也就是說FICO分數是會隨著時間而改變的。

Length of Credit: 在我第一年剛持有Credit Card,這個指標都是Low,大概到持有信用紀錄第二年,才到了Fair。

多久可以累積第一份信用報告? Ans: 需要持卡正常消費、還款 3 – 6個月。

建議越早累積信用記錄,信用記錄會隨著時間而提升(時間佔記錄評分的15%)

缺點

缺點一、美國公民、綠卡持有者:需要SSN

這是一個國際學生友善的信用卡,但如果你是公民、綠卡持有者,則需要提供SSN,跟一般的信用卡申請流程一樣。

Deserve Edu信用卡適合誰?

非常適合剛來美國留學,或是持有F1、J1、M1,訪問學者,還沒拿到SSN時,可以申請的第一張卡,開始累積信用紀錄。

申請注意事項

  • 建議在沒有SSN、信用紀錄時申請

我的使用經驗分享

這是我的第一張信用卡,當初就在苦惱,沒有SSN怎麼樣累積信用記錄,剛好看到這張卡,真是一大福音啊!讓我在碩士期間,沒有SSN,也能累積信用紀錄。

我自己最喜歡的,就是他送的Amazon Student Prime的免費一年會員,我來美國後,還真的就離不開Amazon,買東西都可以在上面比較,看評價,東西又很齊全,兩天就寄到。

線上購物,雖然Deserve Edu信用卡,只有1%回饋,但是搭配Rakuten現金回饋使用,Rakuten 是一個Cash Back網站,除了信用卡回饋,可以賺回現金回饋的方式,不定時還會有網站,有更高的回饋,最高的時候10%或更高,會根據不同網站回饋不同的%。

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延伸閱讀:[省錢神器]Rakuten現金回饋 使用教學

如果除了賺回饋外,想展開買美股、ETF,要開哪種護才好?

延伸閱讀:[開戶教學] 美國券商Firstrade第一證券,5分鐘輕鬆開戶教學

線上申請教學:3步驟,5分鐘申請好

步驟一、Prequalify 填寫基本住址、生日

申請連結:Deserve Edu

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選擇學生

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選「From abroad」就不需要SSN

填寫你的email

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輸入你的名字

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填寫你住所的地址,如果還沒到US可以選「我還沒抵達US」

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填寫你的生日

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如果沒有SSN,就點選沒有SSN

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終於可以開始申請了~

步驟二、Apply:基本資料、學校資訊、銀行資訊

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填寫你的住址

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填寫你的學校資訊

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填寫你的基本開銷、資金來源,按「Continue」,上傳你的掃描文件。

  • 護照、簽證掃描
  • I20 or DS-2019表格掃描
  • 銀行對帳單(來美國辦理銀行帳戶後,每個月都會有Bank Statement)

步驟三、Decision:過3個工作天,回覆你申請結果

但我大概兩個小時後,就收到了信用卡核准信,大概一週多後,實體的Deserve Edu信用卡就寄到我家。

貼心小提醒

  • 記得綁在你的Amazon Student Prime會員
  • 三個月內,記得消費,領取USD30獎勵金
  • 雖然只有1%現金回饋,但是可以搭配Rakuten Cash Back網站

讀者常見的問題Q&A

deserve edu信用卡 申請

Q1: 大概多久可以知道申請結果?

一般來說,大概是三個工作天,但是我上網申請後,大概兩個小時,就收到核准信。

Q2: 開卡獎勵大概多久可以拿到?

開卡後,三個月內消費一筆,就可以獲得USD 30。

美國信用紀錄&分數

信用紀錄

什麼是信用分數?

代表的意義

美國是一個信用社會,信用歷史紀錄(Credit History)與生活息息相關,而衡量信用歷史最常見的指標就是信用分數(Credit Score)。

常見的5個信用區間

信用分數介於300 – 850,而通常超過700,就會被視為一個信用良好指標,以下以FICO信用分數為例:

分數等第代表意義
< 580Poor遠低於平均美國消費者,是為借貸高風險者
580 – 669Fair低於平均美國消費者,很多借貸者(Lender)願意貸款給你
670 – 739Good接近與略高於平均,多數借貸者(Lender)會視為信用良好者
740 – 799Very Good高於平均,借貸方認為你是相當可靠的人
800 +Exceptional遠高於平均,借貸方覺得借貸給你是低風險

通常至少累積6個月的信用記錄,才會有相對應的報告。

美國3大信用報告機構

美國有主要3大信用報告機構,分別是Experian, Equifax, TrainsUnion

信用分數為什麼重要

信用分數重要性

信用分數是一個給借貸人(政府、銀行等)作為決策參考的指標工具,幫助他們衡量你是否會「準時」還款。

許多留學生,在租屋的時候,可能會被要求提供信用紀錄或信用分數證明,來確保會準時交租金。

對於留學生常見的影響:

  • 租屋:房東可能要求提供信用分數(但不是每個房東都會要求)
  • 信用卡申請:某些銀行的申請,要求申請人具備一定信用分數以上,才會願意讓你申請

信用分數的5個常見指標

美國主要的三大信用記錄機構,多數都是用下列的5個指標,去衡量借貸者的借貸風險。

指標比例
Payment history35%
Amount you owe30%
Length of credit history15%
New credit opened10%
Types of credit you have10%
信用卡
以Discover FICO為例

在申請Discover it卡後,他會免費提供實時的FICO分數報告,也就是說FICO分數是會隨著時間而改變的。

Length of Credit: 在我第一年剛持有Credit Card,這個指標都是Low,大概到持有信用紀錄第二年,才到了Fair。

多久可以累積第一份信用報告? Ans: 需要持卡正常消費、還款 3 – 6個月。

建議越早累積信用記錄,信用記錄會隨著時間而提升(時間佔記錄評分的15%)

延伸閱讀:[留學信用卡]DISCOVER IT信用卡,2020留學生必備神卡

建立信用分數的常見2個方法

剛落地的留學生,有什麼方式可以開始累積信用記錄?最常見的兩種方式,

  • 申請入門卡Deserve Edu(不需要SSN):國際留學生,一般剛到美國都沒有SSN,下文會介紹如何申請。
  • 授權帳戶:美國的親人,擁有Credit Card,可以將你添加為授權帳戶,這是最簡單、快的方式。

結論

剛來還沒有SSN的朋友,開始累積信用紀錄

對於剛來沒有SSN,我自己很推薦先申請Deserve Edu,可以直接在網路上申請,而且會送Amazon Prime Student一年。如果你剛好銀行開戶,開了Bank of America,也可以順便請Banker幫你辦BoA Cash Rewards,雖然兩張額度都不高,通常開始持卡,但有正常的消費、繳費記錄,3 – 6個月就會有信用紀錄報告,是開始累積信用紀錄的起點。

剛拿到SSN的朋友,想要更高回饋

如果剛拿到SSN的朋友,可以先申請Discover it,每季都有不同的5%回饋。如果想展開信用卡點數之旅的朋友,可以考慮申請Chase Freedom,但建議有信用紀錄一段時間後,再去申請。

希望大家剛來美國留學,就能快速的開始累積信用紀錄,辦事情再也不會因為信用紀錄而阻擋(我自己是很多朋友在租房子時,房東要求紀錄),希望這篇對你在「信用紀錄」、「信用卡申請上」有幫助,並且讓你找到適合的卡。

延伸閱讀:[留學信用卡]DISCOVER IT信用卡,2020留學生必備神卡

如果除了賺回饋外,想展開買美股、ETF,要開哪種護才好?

延伸閱讀:[開戶教學] 美國券商Firstrade第一證券,5分鐘輕鬆開戶教學

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2 comments

Nick November 11, 2020 - 2:55 pm

Thank you for sharing. I apply for my first credit card.

Reply
Jack November 11, 2020 - 3:09 pm

No problem, I am glad this is helpful for you. 😀

Reply

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