文章最後更新於 2021年2月16日
Deserve Edu信用卡是什麼？沒有SSN也能申請信用卡？國際學生有什麼信用卡可以申請？如果是剛留學到美國，那這張就可以是你累積信用的第一張卡。
Table of Contents
申請連結&開卡獎勵
Deserve Edu信用卡 是一張專門為學生設計的Credit Card，無年費，而且不需要SSN就可以申請，最適合剛到美國的國際留學生。一開始信用額度會從USD 1000開始，隨著消費、按時繳費，額度也會隨之上升。
這也是我在美國留學念書時的第一張Credit Card，第一年的Student Amazon Prime就是這張卡送我的。
申請連結
這採線上網路申請，Deserve Edu申請連結（申請後完成第一筆消費，會有USD 30的開卡禮）
開卡獎勵：USD30
申請後，完成第一筆消費，就會有USD30的開卡禮。
申請條件
這是一張針對國際學生設計的信用卡，國際學生不用SSN、不用信用記錄，就可以申請的卡。
如果你是F1、M1、J1簽證，都可以申請，只要準備下面的文件：
- 學校、就讀Program
- 護照、簽證掃描
- I20 or DS-2019表格掃描
- 銀行對帳單（來美國辦理銀行帳戶後，每個月都會有Bank Statement）
通常上傳文件後，Deserve會在三個工作天回覆申請結果，但我自己申請一個多小時，就收到核卡email（有夠快）。官網說大概兩到三週，就會收到實體卡片，我自己大概是一週多，就寄到我家了。
延伸閱讀：[美國留學]美國銀行開戶的3個步驟、4個常見的美國銀行
優點
優點一、不用SSN也能申請
有很多信用卡，像是Chase的某些卡，都會希望你已經累積一定的信用紀錄，才能申請。
非常適合剛到美國，還沒拿到SSN的人申請，開始累積信用紀錄。
優點二、1％現金消費回饋
作為第一張卡，有回饋，總比沒有回饋好 😀
線上購物，雖然Deserve Edu信用卡，只有1%回饋，但是搭配Rakuten現金回饋使用，Rakuten 是一個Cash Back網站，除了信用卡回饋，可以賺回現金回饋的方式，不定時還會有網站，有更高的回饋，最高的時候10%或更高，會根據不同網站回饋不同的%。
我自己用Expedia買機票會訂旅館的時候，都會用這個網站來賺取額外的回饋，Udemy跟Amazon都不時會有cash back，有Chrome Extension後，開啟網站都會提醒，按一下，就可以累積回饋超方便。
優點三、免年費
對於入門卡而言，0年費，很重要，之後要是申請別張卡，也不用擔心要顧這張卡，就讓這張卡，繼續長年齡（幫助你的FICO分數變好）。
優點四、第一年Amazon Prime Student折抵
Amazon會是你每天使用的網站，特別是Amazon Prime都會有2天就送貨到家的服務。
當你申請這張卡後，在Amazon Student Prime會員，綁上這張卡，就會獲得USD 59抵免第一年會員費（相當於免費送你一年會員）
小技巧: 你學校的edu email註冊Amazon Student Prime也是，前半年免費，所以搭配這張卡，可以1.5年免Prime會員費。
優點五、境外刷卡無手續費
無海外消費手續費，如果在美國境外刷卡，都不會有手續費。很適合愛旅行、或是回家玩的人。
通常信用卡，跨國都會收取1% – 3%的foreign transaction fee手續費，但是用Deserve信用卡在海外刷，就可以免去這種手續費，非常適合國際學生、愛好旅遊的人申請。
優點六、免費提供信用報告
在申請Deserve卡後，他會免費提供實時的FICO分數報告，也就是說FICO分數是會隨著時間而改變的。
Length of Credit: 在我第一年剛持有Credit Card，這個指標都是Low，大概到持有信用紀錄第二年，才到了Fair。
多久可以累積第一份信用報告？ Ans: 需要持卡正常消費、還款 3 – 6個月。
建議越早累積信用記錄，信用記錄會隨著時間而提升（時間佔記錄評分的15%)
缺點
缺點一、美國公民、綠卡持有者：需要SSN
這是一個國際學生友善的信用卡，但如果你是公民、綠卡持有者，則需要提供SSN，跟一般的信用卡申請流程一樣。
Deserve Edu信用卡適合誰？
非常適合剛來美國留學，或是持有F1、J1、M1，訪問學者，還沒拿到SSN時，可以申請的第一張卡，開始累積信用紀錄。
申請注意事項
- 建議在沒有SSN、信用紀錄時申請
我的使用經驗分享
這是我的第一張信用卡，當初就在苦惱，沒有SSN怎麼樣累積信用記錄，剛好看到這張卡，真是一大福音啊！讓我在碩士期間，沒有SSN，也能累積信用紀錄。
我自己最喜歡的，就是他送的Amazon Student Prime的免費一年會員，我來美國後，還真的就離不開Amazon，買東西都可以在上面比較，看評價，東西又很齊全，兩天就寄到。
線上購物，雖然Deserve Edu信用卡，只有1%回饋，但是搭配Rakuten現金回饋使用，Rakuten 是一個Cash Back網站，除了信用卡回饋，可以賺回現金回饋的方式，不定時還會有網站，有更高的回饋，最高的時候10%或更高，會根據不同網站回饋不同的%。
我自己用Expedia買機票會訂旅館的時候，都會用這個網站來賺取額外的回饋，Udemy跟Amazon都不時會有cash back，有Chrome Extension後，開啟網站都會提醒，按一下，就可以累積回饋超方便。
如果除了賺回饋外，想展開買美股、ETF，要開哪種護才好？
延伸閱讀：[開戶教學] 美國券商Firstrade第一證券，5分鐘輕鬆開戶教學
線上申請教學：3步驟，5分鐘申請好
步驟一、Prequalify 填寫基本住址、生日
申請連結：Deserve Edu
選擇學生
選「From abroad」就不需要SSN
填寫你的email
輸入你的名字
填寫你住所的地址，如果還沒到US可以選「我還沒抵達US」
填寫你的生日
如果沒有SSN，就點選沒有SSN
終於可以開始申請了～
步驟二、Apply：基本資料、學校資訊、銀行資訊
填寫你的住址
填寫你的學校資訊
填寫你的基本開銷、資金來源，按「Continue」，上傳你的掃描文件。
- 護照、簽證掃描
- I20 or DS-2019表格掃描
- 銀行對帳單（來美國辦理銀行帳戶後，每個月都會有Bank Statement）
步驟三、Decision：過3個工作天，回覆你申請結果
但我大概兩個小時後，就收到了信用卡核准信，大概一週多後，實體的Deserve Edu信用卡就寄到我家。
貼心小提醒：
- 記得綁在你的Amazon Student Prime會員
- 三個月內，記得消費，領取USD30獎勵金
- 雖然只有1%現金回饋，但是可以搭配Rakuten Cash Back網站
讀者常見的問題Q&A
Q1: 大概多久可以知道申請結果？
一般來說，大概是三個工作天，但是我上網申請後，大概兩個小時，就收到核准信。
Q2: 開卡獎勵大概多久可以拿到？
開卡後，三個月內消費一筆，就可以獲得USD 30。
美國信用紀錄&分數
什麼是信用分數？
代表的意義
美國是一個信用社會，信用歷史紀錄(Credit History)與生活息息相關，而衡量信用歷史最常見的指標就是信用分數(Credit Score)。
常見的5個信用區間
信用分數介於300 – 850，而通常超過700，就會被視為一個信用良好指標，以下以FICO信用分數為例：
| 分數 | 等第 | 代表意義 |
| < 580 | Poor | 遠低於平均美國消費者，是為借貸高風險者 |
| 580 – 669 | Fair | 低於平均美國消費者，很多借貸者(Lender)願意貸款給你 |
| 670 – 739 | Good | 接近與略高於平均，多數借貸者(Lender)會視為信用良好者 |
| 740 – 799 | Very Good | 高於平均，借貸方認為你是相當可靠的人 |
| 800 + | Exceptional | 遠高於平均，借貸方覺得借貸給你是低風險 |
通常至少累積6個月的信用記錄，才會有相對應的報告。
美國3大信用報告機構
美國有主要3大信用報告機構，分別是Experian, Equifax, TrainsUnion。
信用分數為什麼重要
信用分數重要性
信用分數是一個給借貸人(政府、銀行等)作為決策參考的指標工具，幫助他們衡量你是否會「準時」還款。
許多留學生，在租屋的時候，可能會被要求提供信用紀錄或信用分數證明，來確保會準時交租金。
對於留學生常見的影響：
- 租屋：房東可能要求提供信用分數（但不是每個房東都會要求）
- 信用卡申請：某些銀行的申請，要求申請人具備一定信用分數以上，才會願意讓你申請
信用分數的5個常見指標
美國主要的三大信用記錄機構，多數都是用下列的5個指標，去衡量借貸者的借貸風險。
| 指標 | 比例 |
| Payment history | 35% |
| Amount you owe | 30% |
| Length of credit history | 15% |
| New credit opened | 10% |
| Types of credit you have | 10% |
在申請Discover it卡後，他會免費提供實時的FICO分數報告，也就是說FICO分數是會隨著時間而改變的。
Length of Credit: 在我第一年剛持有Credit Card，這個指標都是Low，大概到持有信用紀錄第二年，才到了Fair。
多久可以累積第一份信用報告？ Ans: 需要持卡正常消費、還款 3 – 6個月。
建議越早累積信用記錄，信用記錄會隨著時間而提升（時間佔記錄評分的15%)
延伸閱讀：[留學信用卡]DISCOVER IT信用卡，2020留學生必備神卡
建立信用分數的常見2個方法
剛落地的留學生，有什麼方式可以開始累積信用記錄？最常見的兩種方式，
- 申請入門卡Deserve Edu（不需要SSN）：國際留學生，一般剛到美國都沒有SSN，下文會介紹如何申請。
- 授權帳戶：美國的親人，擁有Credit Card，可以將你添加為授權帳戶，這是最簡單、快的方式。
結論
剛來還沒有SSN的朋友，開始累積信用紀錄
對於剛來沒有SSN，我自己很推薦先申請Deserve Edu，可以直接在網路上申請，而且會送Amazon Prime Student一年。如果你剛好銀行開戶，開了Bank of America，也可以順便請Banker幫你辦BoA Cash Rewards，雖然兩張額度都不高，通常開始持卡，但有正常的消費、繳費記錄，3 – 6個月就會有信用紀錄報告，是開始累積信用紀錄的起點。
剛拿到SSN的朋友，想要更高回饋
如果剛拿到SSN的朋友，可以先申請Discover it，每季都有不同的5%回饋。如果想展開信用卡點數之旅的朋友，可以考慮申請Chase Freedom，但建議有信用紀錄一段時間後，再去申請。
希望大家剛來美國留學，就能快速的開始累積信用紀錄，辦事情再也不會因為信用紀錄而阻擋（我自己是很多朋友在租房子時，房東要求紀錄），希望這篇對你在「信用紀錄」、「信用卡申請上」有幫助，並且讓你找到適合的卡。
延伸閱讀：[留學信用卡]DISCOVER IT信用卡，2020留學生必備神卡
如果除了賺回饋外，想展開買美股、ETF，要開哪種護才好？
延伸閱讀：[開戶教學] 美國券商Firstrade第一證券，5分鐘輕鬆開戶教學
讀者常見的投資理財問題
Q1: 為什麼要「趁早」投資？
- 到底差幾年投資，有差嗎？ 有，見下圖
- 我現在還沒什麼錢，可以投資嗎？ 沒錢，更要投資，要像滾雪球一樣，重點是早點滾
- 如果放銀行不行嗎？可以，但是通貨膨脹每年大概是2 – 3％，如果銀行利率比這個低，可能要注意，錢可能在縮水
| 開始投資 | 投資時間 | 每月投資金額 | 總投資金額 | 67歲報酬 | |
| Jack | 21歲 | 10年 | USD 200 | USD 21,600 | USD 2,547,150 |
| Blake | 30歲 | 37年 | USD 200 | USD 91,200 | USD 1,483,033 |
Jack僅僅投資了10年後，就沒有再投入金額，總投資額才21600，最後獲得10倍的資本額。Blake在30歲，趕緊投資，並且投資了Jack三倍多的時間，三倍多的金額，最後總資產，約只有Jack的一半！
投資，要趁早，因為「複利」的力量在於時間！強烈建議，提早開「投資帳戶」，開始研究投資理財！:D
延伸閱讀：[開戶教學] 美國券商Firstrade第一證券，5分鐘輕鬆開戶
Q2: 投資真的可以讓我提早退休嗎？
如果看到上面的圖，我相信是會的，你在早期投資的錢，可以自己滾雪球，慢慢的越滾越大，雖然前期沒有什麼感覺，但是後期因為「複利」的力量，甚至滾得比我們的主動收入還快！
這時侯，就很有可能達到「被動收入」超過「日常開銷」，也就是說你的錢，滾出來的獲利，可以cover你的生活。
Q3: 開始投資，我該怎麼推估大概何時，我的錢可以cover我的生活費？
我會推薦用這個「Retirement Calculator」來計算，他會依照你的
- 收入
- 開銷
- 存錢率
- 通膨
去計算，你的資產成長速率，並且達到何時，你的資產即使拿出生活費，也不會影響資產成長！
如果你覺得這個部落格有幫助到你，歡迎你分享這篇文章給3個對他們有幫助的朋友。
紐約工程師Jack
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每次聽到讀者回饋，我都很開心自己寫的文章真的有幫助到人，也很喜歡聽聽不同朋友的故事，希望藉由文章，幫助到你！:D
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2 留言
Thank you for sharing. I apply for my first credit card.
No problem, I am glad this is helpful for you. 😀