文章最後更新於 2021年2月16日
Deserve Edu信用卡是什麼?沒有SSN也能申請信用卡?國際學生有什麼信用卡可以申請?如果是剛留學到美國,那這張就可以是你累積信用的第一張卡。
Table of Contents
申請連結&開卡獎勵
Deserve Edu信用卡 是一張專門為學生設計的Credit Card,無年費,而且不需要SSN就可以申請,最適合剛到美國的國際留學生。一開始信用額度會從USD 1000開始,隨著消費、按時繳費,額度也會隨之上升。
這也是我在美國留學念書時的第一張Credit Card,第一年的Student Amazon Prime就是這張卡送我的。
申請連結
這採線上網路申請,Deserve Edu申請連結(申請後完成第一筆消費,會有USD 30的開卡禮)
開卡獎勵:USD30
申請後,完成第一筆消費,就會有USD30的開卡禮。
申請條件
這是一張針對國際學生設計的信用卡,國際學生不用SSN、不用信用記錄,就可以申請的卡。
如果你是F1、M1、J1簽證,都可以申請,只要準備下面的文件:
- 學校、就讀Program
- 護照、簽證掃描
- I20 or DS-2019表格掃描
- 銀行對帳單(來美國辦理銀行帳戶後,每個月都會有Bank Statement)
通常上傳文件後,Deserve會在三個工作天回覆申請結果,但我自己申請一個多小時,就收到核卡email(有夠快)。官網說大概兩到三週,就會收到實體卡片,我自己大概是一週多,就寄到我家了。
延伸閱讀:[美國留學]美國銀行開戶的3個步驟、4個常見的美國銀行
優點
優點一、不用SSN也能申請
有很多信用卡,像是Chase的某些卡,都會希望你已經累積一定的信用紀錄,才能申請。
非常適合剛到美國,還沒拿到SSN的人申請,開始累積信用紀錄。
優點二、1%現金消費回饋
作為第一張卡,有回饋,總比沒有回饋好 😀
線上購物,雖然Deserve Edu信用卡,只有1%回饋,但是搭配Rakuten現金回饋使用,Rakuten 是一個Cash Back網站,除了信用卡回饋,可以賺回現金回饋的方式,不定時還會有網站,有更高的回饋,最高的時候10%或更高,會根據不同網站回饋不同的%。
我自己用Expedia買機票會訂旅館的時候,都會用這個網站來賺取額外的回饋,Udemy跟Amazon都不時會有cash back,有Chrome Extension後,開啟網站都會提醒,按一下,就可以累積回饋超方便。
優點三、免年費
對於入門卡而言,0年費,很重要,之後要是申請別張卡,也不用擔心要顧這張卡,就讓這張卡,繼續長年齡(幫助你的FICO分數變好)。
優點四、第一年Amazon Prime Student折抵
Amazon會是你每天使用的網站,特別是Amazon Prime都會有2天就送貨到家的服務。
當你申請這張卡後,在Amazon Student Prime會員,綁上這張卡,就會獲得USD 59抵免第一年會員費(相當於免費送你一年會員)
小技巧: 你學校的edu email註冊Amazon Student Prime也是,前半年免費,所以搭配這張卡,可以1.5年免Prime會員費。
優點五、境外刷卡無手續費
無海外消費手續費,如果在美國境外刷卡,都不會有手續費。很適合愛旅行、或是回家玩的人。
通常信用卡,跨國都會收取1% – 3%的foreign transaction fee手續費,但是用Deserve信用卡在海外刷,就可以免去這種手續費,非常適合國際學生、愛好旅遊的人申請。
優點六、免費提供信用報告
在申請Deserve卡後,他會免費提供實時的FICO分數報告,也就是說FICO分數是會隨著時間而改變的。
Length of Credit: 在我第一年剛持有Credit Card,這個指標都是Low,大概到持有信用紀錄第二年,才到了Fair。
多久可以累積第一份信用報告? Ans: 需要持卡正常消費、還款 3 – 6個月。
建議越早累積信用記錄,信用記錄會隨著時間而提升(時間佔記錄評分的15%)
缺點
缺點一、美國公民、綠卡持有者:需要SSN
這是一個國際學生友善的信用卡,但如果你是公民、綠卡持有者,則需要提供SSN,跟一般的信用卡申請流程一樣。
Deserve Edu信用卡適合誰?
非常適合剛來美國留學,或是持有F1、J1、M1,訪問學者,還沒拿到SSN時,可以申請的第一張卡,開始累積信用紀錄。
申請注意事項
- 建議在沒有SSN、信用紀錄時申請
我的使用經驗分享
這是我的第一張信用卡,當初就在苦惱,沒有SSN怎麼樣累積信用記錄,剛好看到這張卡,真是一大福音啊!讓我在碩士期間,沒有SSN,也能累積信用紀錄。
我自己最喜歡的,就是他送的Amazon Student Prime的免費一年會員,我來美國後,還真的就離不開Amazon,買東西都可以在上面比較,看評價,東西又很齊全,兩天就寄到。
線上購物,雖然Deserve Edu信用卡,只有1%回饋,但是搭配Rakuten現金回饋使用,Rakuten 是一個Cash Back網站,除了信用卡回饋,可以賺回現金回饋的方式,不定時還會有網站,有更高的回饋,最高的時候10%或更高,會根據不同網站回饋不同的%。
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如果除了賺回饋外,想展開買美股、ETF,要開哪種護才好?
延伸閱讀:[開戶教學] 美國券商Firstrade第一證券,5分鐘輕鬆開戶教學
線上申請教學:3步驟,5分鐘申請好
步驟一、Prequalify 填寫基本住址、生日
申請連結:Deserve Edu
選擇學生
選「From abroad」就不需要SSN
填寫你的email
輸入你的名字
填寫你住所的地址,如果還沒到US可以選「我還沒抵達US」
填寫你的生日
如果沒有SSN,就點選沒有SSN
終於可以開始申請了~
步驟二、Apply:基本資料、學校資訊、銀行資訊
填寫你的住址
填寫你的學校資訊
填寫你的基本開銷、資金來源,按「Continue」,上傳你的掃描文件。
- 護照、簽證掃描
- I20 or DS-2019表格掃描
- 銀行對帳單(來美國辦理銀行帳戶後,每個月都會有Bank Statement)
步驟三、Decision:過3個工作天,回覆你申請結果
但我大概兩個小時後,就收到了信用卡核准信,大概一週多後,實體的Deserve Edu信用卡就寄到我家。
貼心小提醒:
- 記得綁在你的Amazon Student Prime會員
- 三個月內,記得消費,領取USD30獎勵金
- 雖然只有1%現金回饋,但是可以搭配Rakuten Cash Back網站
讀者常見的問題Q&A
Q1: 大概多久可以知道申請結果?
一般來說,大概是三個工作天,但是我上網申請後,大概兩個小時,就收到核准信。
Q2: 開卡獎勵大概多久可以拿到?
開卡後,三個月內消費一筆,就可以獲得USD 30。
美國信用紀錄&分數
什麼是信用分數?
代表的意義
美國是一個信用社會,信用歷史紀錄(Credit History)與生活息息相關,而衡量信用歷史最常見的指標就是信用分數(Credit Score)。
常見的5個信用區間
信用分數介於300 – 850,而通常超過700,就會被視為一個信用良好指標,以下以FICO信用分數為例:
分數 | 等第 | 代表意義 |
< 580 | Poor | 遠低於平均美國消費者,是為借貸高風險者 |
580 – 669 | Fair | 低於平均美國消費者,很多借貸者(Lender)願意貸款給你 |
670 – 739 | Good | 接近與略高於平均,多數借貸者(Lender)會視為信用良好者 |
740 – 799 | Very Good | 高於平均,借貸方認為你是相當可靠的人 |
800 + | Exceptional | 遠高於平均,借貸方覺得借貸給你是低風險 |
通常至少累積6個月的信用記錄,才會有相對應的報告。
美國3大信用報告機構
美國有主要3大信用報告機構,分別是Experian, Equifax, TrainsUnion。
信用分數為什麼重要
信用分數重要性
信用分數是一個給借貸人(政府、銀行等)作為決策參考的指標工具,幫助他們衡量你是否會「準時」還款。
許多留學生,在租屋的時候,可能會被要求提供信用紀錄或信用分數證明,來確保會準時交租金。
對於留學生常見的影響:
- 租屋:房東可能要求提供信用分數(但不是每個房東都會要求)
- 信用卡申請:某些銀行的申請,要求申請人具備一定信用分數以上,才會願意讓你申請
信用分數的5個常見指標
美國主要的三大信用記錄機構,多數都是用下列的5個指標,去衡量借貸者的借貸風險。
指標 | 比例 |
Payment history | 35% |
Amount you owe | 30% |
Length of credit history | 15% |
New credit opened | 10% |
Types of credit you have | 10% |
在申請Discover it卡後,他會免費提供實時的FICO分數報告,也就是說FICO分數是會隨著時間而改變的。
Length of Credit: 在我第一年剛持有Credit Card,這個指標都是Low,大概到持有信用紀錄第二年,才到了Fair。
多久可以累積第一份信用報告? Ans: 需要持卡正常消費、還款 3 – 6個月。
建議越早累積信用記錄,信用記錄會隨著時間而提升(時間佔記錄評分的15%)
延伸閱讀:[留學信用卡]DISCOVER IT信用卡,2020留學生必備神卡
建立信用分數的常見2個方法
剛落地的留學生,有什麼方式可以開始累積信用記錄?最常見的兩種方式,
- 申請入門卡Deserve Edu(不需要SSN):國際留學生,一般剛到美國都沒有SSN,下文會介紹如何申請。
- 授權帳戶:美國的親人,擁有Credit Card,可以將你添加為授權帳戶,這是最簡單、快的方式。
結論
剛來還沒有SSN的朋友,開始累積信用紀錄
對於剛來沒有SSN,我自己很推薦先申請Deserve Edu,可以直接在網路上申請,而且會送Amazon Prime Student一年。如果你剛好銀行開戶,開了Bank of America,也可以順便請Banker幫你辦BoA Cash Rewards,雖然兩張額度都不高,通常開始持卡,但有正常的消費、繳費記錄,3 – 6個月就會有信用紀錄報告,是開始累積信用紀錄的起點。
剛拿到SSN的朋友,想要更高回饋
如果剛拿到SSN的朋友,可以先申請Discover it,每季都有不同的5%回饋。如果想展開信用卡點數之旅的朋友,可以考慮申請Chase Freedom,但建議有信用紀錄一段時間後,再去申請。
希望大家剛來美國留學,就能快速的開始累積信用紀錄,辦事情再也不會因為信用紀錄而阻擋(我自己是很多朋友在租房子時,房東要求紀錄),希望這篇對你在「信用紀錄」、「信用卡申請上」有幫助,並且讓你找到適合的卡。
延伸閱讀:[留學信用卡]DISCOVER IT信用卡,2020留學生必備神卡
如果除了賺回饋外,想展開買美股、ETF,要開哪種護才好?
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讀者常見的投資理財問題
Q1: 為什麼要「趁早」投資?
- 到底差幾年投資,有差嗎? 有,見下圖
- 我現在還沒什麼錢,可以投資嗎? 沒錢,更要投資,要像滾雪球一樣,重點是早點滾
- 如果放銀行不行嗎?可以,但是通貨膨脹每年大概是2 – 3%,如果銀行利率比這個低,可能要注意,錢可能在縮水
開始投資 | 投資時間 | 每月投資金額 | 總投資金額 | 67歲報酬 | |
Jack | 21歲 | 10年 | USD 200 | USD 21,600 | USD 2,547,150 |
Blake | 30歲 | 37年 | USD 200 | USD 91,200 | USD 1,483,033 |
Jack僅僅投資了10年後,就沒有再投入金額,總投資額才21600,最後獲得10倍的資本額。Blake在30歲,趕緊投資,並且投資了Jack三倍多的時間,三倍多的金額,最後總資產,約只有Jack的一半!
投資,要趁早,因為「複利」的力量在於時間!強烈建議,提早開「投資帳戶」,開始研究投資理財!:D
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Q2: 投資真的可以讓我提早退休嗎?
如果看到上面的圖,我相信是會的,你在早期投資的錢,可以自己滾雪球,慢慢的越滾越大,雖然前期沒有什麼感覺,但是後期因為「複利」的力量,甚至滾得比我們的主動收入還快!
這時侯,就很有可能達到「被動收入」超過「日常開銷」,也就是說你的錢,滾出來的獲利,可以cover你的生活。
Q3: 開始投資,我該怎麼推估大概何時,我的錢可以cover我的生活費?
我會推薦用這個「Retirement Calculator」來計算,他會依照你的
- 收入
- 開銷
- 存錢率
- 通膨
去計算,你的資產成長速率,並且達到何時,你的資產即使拿出生活費,也不會影響資產成長!
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紐約工程師Jack
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2 留言
Thank you for sharing. I apply for my first credit card.
No problem, I am glad this is helpful for you. 😀