文章最後更新於 2021年2月23日
隨著美國開學季,你也準備出發開始你的留學生活,除了租房、簽證辦理、辦手機,在安頓好居住地後,需要在美國銀行開戶,把在身上的鉅款放置在安全的地方,也可以打通家鄉與美國的金流道路。如果想要買美股ETF,要開哪種戶?
入境美國優先待辦事項:
- 買機票:[美國旅遊]美國機票怎麼買?3步驟,買到低價機票
- 向學校報到
- 找長租房子:
- 開銀行帳戶:
- 辦手機門號
- 暫時sim卡:暫時14天到30天,落地就可以跟家人報平安
- (人在台灣)預先購買:美加墨T-Mobile 4G上網卡 – 無限流量(台灣/香港郵寄到府)
- (人在美國)可以在Amazon先訂:T-Mobile Prepaid SIM Card Unlimited Talk, Text, and Data in USA for 14 Days
- 暫時sim卡:暫時14天到30天,落地就可以跟家人報平安
- (Optional) 辦信用卡:
- 我彙整的留學必備網站
- 美國醫療保險:[美國留學]美國留學保險,常見的4種保險類型,5個費用關鍵字
- 美股ETF投資開戶:[開戶教學] 美國券商Firstrade第一證券,5分鐘輕鬆開戶教學
我自己當初也是走過這個流程,想說把這些筆記整理起來,
- 開戶需要帶什麼文件
- 辦哪間銀行適合自己?
- 怎麼從家鄉國際電匯生活費?
- 想買美股、ETF,要開哪種戶?
延伸閱讀:[開戶教學] 美國券商Firstrade第一證券,5分鐘輕鬆開戶教學
希望這篇文章可以幫助你,快速的把銀行辦好,把生活安定下來,展開留學、工作生活。
文章目錄
1. 開戶4個需要資料
- 護照
- 第二證件(需要有英文名字):學生證、或駕照(有些銀行會要求提供雙證件)
- I20 (Students and the Form I-20)
- 個人聯絡資訊
- 美國住址
- 電話號碼(Optional)
2.常見的2種帳戶類型
美國開戶不像台灣會有紙本存摺,通常都是透過下列三種方式來查詢餘額與日常消費
- ATM
- 網路銀行
- 銀行App
美國日常還是會有用到支票的情況,例如有些房東傾向收支票,所以開Checking Account,銀行會提供幾張支票可以使用,之後可以自行跟銀行訂購。
2.1 Checking Account支票帳戶:
- 功能:日常開支專用的帳戶,提款、寫支票
- 利息:無利息
- ATM提領:可以提領,每個月沒有限制次數
2.2 Saving Account儲蓄帳戶:
- 功能:活期存款帳戶
- 利息:有利息
- ATM提領:可提領,但每個月有限制次數
3. 開戶常見的4個關鍵字
3.1 Debit Card提款卡/現金卡
辦理Checking Account時,就會提供連接到這個帳戶的Debit Card,提供提款,類似金融卡。
延伸閱讀:[留學信用卡] Deserve Edu信用卡,不用SSN,3步驟輕鬆申請
3.2 Direct Deposit直接存款
通常有四種類型
- 薪資(Payroll)
- 社會救濟(Social Security)
- 退休金(Pension)
- 政府福利(Government benefits)
會被視為Direct Deposit,一般的銀行轉帳則不視為Direct Deposit。
3.3 International Wire Transfer國際電匯
國際間轉帳的方式
3.4 Annual Percentage Yield (APY) 年收益率
存款滿一年的利率。
4. 美國4個主要的銀行
4.0 服務據點查詢方式
附近服務數量 | |
Chase大通銀行 | Chase服務據點 |
Bank of America美國銀行 | BoA服務據點 |
Citi花旗銀行 | Citi服務據點 |
Wells Fargo富國銀行 | Wells Fargo服務據點 |
搜尋你生活周遭附近的服務據點數量,我都附上每個銀行的查詢方式,讓你快速找到適合你的銀行,上面的服務據點,都可以根據你住處的Zip code或是地址來查詢。
第一次申請銀行,建議申請生活附近服務據點多的銀行,在生活中,提款、辦銀行相關事物也都會方便許多。
4.1 Chase大通銀行
紐約最常見的銀行之一,幾乎每個路口角落都可以見到Chase的蹤影。
Chase Total Checking Account
- 開戶存款:USD 25
- 其他銀行ATM提領手續費:
- 美國境內:USD 2.5
- 美國境外:USD 5
- 帳戶管理費:US12/月
- 3個免除帳戶管理費的方式:滿足其一即可
- 每月至少一次 Direct Deposits USD 500
- 每日維持至少USD 1500存款
- 連結的存款或投資帳戶有USD 5000
線上開戶:開戶獎勵USD200,若符合線上開戶資格。
Chase College Checking
條件:只要是17 – 24歲,提出在學證明的學生即可申辦。(至多五年)
我落地要去開戶的時候剛過….年齡門檻(殘念)
- 開戶存款:USD 25
- 其他銀行ATM提領手續費:
- 美國境內:USD 2.5
- 美國境外:USD 5
- 帳戶管理費:US6/月
- 2個免除帳戶管理費的方式:滿足其一即可
- 每月至少一次 Direct Deposits
- 每日維持至少USD 5000存款
Saving Account
- 開戶存款:USD 25
- 每月提領次數:6次/每月,超過後,USD 5/次
- 帳戶管理費:USD 5/月
- 3個免除帳戶管理費的方式:(滿足其一即可)
- 每天維持至少USD 300的存款
- 從連結的Checking Account至少轉USD 25 到該帳戶
- 有連結Chase的投資帳戶
4.2 Bank of America美國銀行
Checking Account
- 開戶存款:USD 25
- 其他銀行ATM提領手續費:
- 美國境內:USD 2.5
- 美國境外:USD 5
- 帳戶管理費:US12/月
- 2個免除帳戶管理費的方式:滿足其一即可
- 每月至少一次 Direct Deposits USD 250
- 每日維持至少USD 1500存款
在開戶的時候,也可以順便請Banker幫你辦一張Bank of America® Cash Rewards Credit Card信用卡,不用SSN也可以申請,雖然一開始額度不高,但是可以開始累積自己的信用紀錄。
延伸閱讀:[美國留學]留學生也能申請信用卡嗎?適合留學生的2張信用卡
Saving Account
- 開戶存款:USD 100
- 每月提領次數:6次/每月,超過後,USD 10/次
- 帳戶管理費:US8/月
- 3個免除帳戶管理費的方式:(BOA Saving免除帳戶管理費)
- 每天維持至少USD 500的存款
- 從連結的interest checking Account
- 成為Preferred Rewards會員
4.3 Citi花旗銀行
Checking Account
- 開戶存款:USD 0
- 其他銀行ATM提領手續費:
- 美國境內:USD 2.5
- 美國境外:USD 5
- 帳戶管理費:US12/月
- 3個免除帳戶管理費的方式:滿足其一即可
- 每月至少一次Direct Deposit 「同時」用該帳戶付帳單一次(手機、水電…)
- 每日維持USD 1500以上
- 帳戶持有人62歲以上
Saving Account
- 開戶存款:US 100
- 帳戶管理費:US25/月
- 3個免除帳戶管理費的方式:滿足其一即可
- 每月至少一次Direct Deposit 「同時」用該帳戶付帳單一次(手機、水電…)
- 每日維持USD 1500以上
- 帳戶持有人62歲以上
延伸閱讀:[開戶教學] 花旗全球速匯,台美金流匯款使用教學,3個步驟輕鬆開戶
4.4 Wells Fargo富國銀行
Checking Account
- 開戶存款:USD 25
- 其他銀行ATM提領手續費:
- 美國境內:USD 2.5
- 美國境外:USD 5
- 帳戶管理費:US10/月
- 3個免除帳戶管理費的方式:滿足其一即可
- 每月至少一次Direct Deposit USD 500以上
- 每日維持USD 1500以上
- 使用10次以上Debit Card
- 帳戶擁有人17-24歲
Saving Account
- 開戶存款:USD 25
- 帳戶管理費:US 5/月
- 3個免除帳戶管理費的方式:滿足其一即可
- 每天維持至少USD 300的存款
- 每月Checking Account至少轉USD 25 到該帳戶
- 帳戶所有人,年齡18歲以下
5. 美國投資券商
Firstrade第一證券
不論是要在台灣投資美國股票、海外全球ETF,或是在美國想投資美國股票、ETF,Firstrade就是其中一個很不錯的美國券商。
除了有全中文操作介面、24小時中英文客服,很多股票、ETF都免交易手續費,開戶也不需要任何開戶費用,而且只要線上就可以輕鬆開戶!
延伸閱讀:[開戶教學] 美國券商Firstrade第一證券,5分鐘輕鬆開戶教學
6. 銀行開戶流程的3個步驟
6.1 選擇要開的銀行
根據自己的需求,選擇開戶的銀行,列出2個可以參考的因素
- 數量:生活地區服務據點數量
- 距離:離家最近的服務銀行
6.2 排隊
進去大廳後,通常可以直接跟服務人員說,你想開戶,或是會有號碼牌機器,取號碼牌,等待工作人員叫號。
6.3 諮詢並開戶
通常都會有專屬Banker帶你去專門的桌子,並詢問你這次需要服務的業務。你只需要說你要開Checking/ Saving Account。選擇你要開戶的類別,確定後就會開始輸入你的個人資訊。
- 文件準備:準備我提及的4個文件
- Debit Card圖樣:Chase, BOA都可以選擇
- 網路銀行:順便在現場設定好網路銀行
- 手機App:同時現場設定好App
開戶後通常會給你一個資料夾,裡面會有你的
- routing number:美國境內電匯編碼(FAQs: Routing Numbers)
- checking account number
- saving account number
- swift code:境外電匯編碼(Wire Transfers FAQs)
注意:需要國際電匯,一定要記得問行員,剛怎麼從美國境外,國際電匯到美國境內。
7. 常見的問題
7.1 如何匯款生活費進美國?
- 國際電匯
- Citibank® Global Transfers:花旗全球速匯,不需要手續費,每日享有特定金額的免手續費與即時匯款。
延伸閱讀:[開戶教學] 花旗全球速匯,台美金流匯款使用教學,3個步驟輕鬆開戶
7.2國際電匯需要準備哪些資料?
- 銀行名稱與地址
- Swift code
- 受款人資訊
7.3 申請美國銀行開戶,一定要有美國電話嗎?
不一定,但有些因行會進行簡訊認證,建議先放一隻美國電話號碼。
7.4 申請美國銀行開戶,一定要有美國地址嗎?
銀行會需要一個美國地址來寄送你的Debit Card。有些銀行允許海外地址,建議申請前,可以先打電話詢問。
延伸閱讀:[美國租屋]如何找到適合自己的居處?租屋6個常見步驟
7.5 想要投資美股、ETF,要開哪種銀行帳戶?
可以開Firstrade就是其中一個很不錯的美國券商,很多股票、ETF都免交易手續費,開戶也不需要任何開戶費用,而且只要線上就可以輕鬆開戶。
延伸閱讀:[開戶教學] 美國券商Firstrade第一證券,5分鐘輕鬆開戶教學
7.6 剛來美國,如何開始累積信用紀錄?
可以從申請第一張信用卡開始,雖然剛落地,還沒有SSN,但有少數專為留學生設計的信用卡Deserve Edu信用卡,可以申請,提早累積信用紀錄。
延伸閱讀:[留學信用卡] Deserve Edu信用卡,不用SSN,3步驟輕鬆申請
8. 2個實用的美國金融App
8.1 銀行App(Zelle轉帳)
各大銀行App,Zelle提供全美30家銀行,即時的匯款給你朋友。
Zelle轉帳上限
每日限制 | 每月限額 | |
Chase大通銀行 | Chase Personal Checking: 最高 USD 2000/天 Chase Business Checking/Private Client: 最高 USD 5000/天 | Chase Personal Checking: 最高 USD 16,000/天 Chase Business Checking/Private Client: 最高 USD 40,000/天 |
Bank of America美國銀行 | USD 2500/天 | USD 20,000/月 |
Citi花旗銀行 | Basic/Access: 最高 USD 2000/天 Priority/Citigold/Private: 最高 USD 5000/天 | Basic/Access: 最高 USD 2000/天 Priority/Citigold/Private: 最高 USD 5000/天 |
Wells Fargo富國銀行 | USD 2500/天 | USD 4000/月 |
8.2 Venmo
Venmo是小額現金即時支付平台,上面介紹的大銀行都可以連接,Venmo類似社交平台,算是在美很流行的金融App。
讀者常見的投資理財問題
Q1: 為什麼要「趁早」投資?
- 到底差幾年投資,有差嗎? 有,見下圖
- 我現在還沒什麼錢,可以投資嗎? 沒錢,更要投資,要像滾雪球一樣,重點是早點滾
- 如果放銀行不行嗎?可以,但是通貨膨脹每年大概是2 – 3%,如果銀行利率比這個低,可能要注意,錢可能在縮水
開始投資 | 投資時間 | 每月投資金額 | 總投資金額 | 67歲報酬 | |
Jack | 21歲 | 10年 | USD 200 | USD 21,600 | USD 2,547,150 |
Blake | 30歲 | 37年 | USD 200 | USD 91,200 | USD 1,483,033 |
Jack僅僅投資了10年後,就沒有再投入金額,總投資額才21600,最後獲得10倍的資本額。Blake在30歲,趕緊投資,並且投資了Jack三倍多的時間,三倍多的金額,最後總資產,約只有Jack的一半!
投資,要趁早,因為「複利」的力量在於時間!強烈建議,提早開「投資帳戶」,開始研究投資理財!:D
延伸閱讀:[開戶教學] 美國券商Firstrade第一證券,5分鐘輕鬆開戶
Q2: 投資真的可以讓我提早退休嗎?
如果看到上面的圖,我相信是會的,你在早期投資的錢,可以自己滾雪球,慢慢的越滾越大,雖然前期沒有什麼感覺,但是後期因為「複利」的力量,甚至滾得比我們的主動收入還快!
這時侯,就很有可能達到「被動收入」超過「日常開銷」,也就是說你的錢,滾出來的獲利,可以cover你的生活。
Q3: 開始投資,我該怎麼推估大概何時,我的錢可以cover我的生活費?
我會推薦用這個「Retirement Calculator」來計算,他會依照你的
- 收入
- 開銷
- 存錢率
- 通膨
去計算,你的資產成長速率,並且達到何時,你的資產即使拿出生活費,也不會影響資產成長!
Q4: 信用紀錄是什麼?
美國是一個信用社會,信用歷史紀錄(Credit History)與生活息息相關,而衡量信用歷史最常見的指標就是信用分數(Credit Score)。
常見的5個信用區間
信用分數介於300 – 850,而通常超過700,就會被視為一個信用良好指標,以下以FICO信用分數為例:
分數 | 等第 | 代表意義 |
< 580 | Poor | 遠低於平均美國消費者,是為借貸高風險者 |
580 – 669 | Fair | 低於平均美國消費者,很多借貸者(Lender)願意貸款給你 |
670 – 739 | Good | 接近與略高於平均,多數借貸者(Lender)會視為信用良好者 |
740 – 799 | Very Good | 高於平均,借貸方認為你是相當可靠的人 |
800 + | Exceptional | 遠高於平均,借貸方覺得借貸給你是低風險 |
通常至少累積6個月的信用記錄,才會有相對應的報告。
Q5: 如何查看「免費」的信用紀錄?
很多信用卡公司都有提供,其中比較有參考性的是FICO分數!如果你有辦他們家的信用卡,他們都會提供信用分數參考!
- Deserve Edu(適合第一張卡):這是我的第一張,信用卡,剛落地沒有SSN可以快速,上網申請的卡!
- Discover卡:他們使用My FICO也是我很推薦,比較準的信用分數!也是我的第二張信用卡!
- Chase Sapphire Preferred:Chase使用Credit Journey,他們是使用Experian的資料,是3大信用報告機構之一的資料!非常準!
- Amex Gold:Amex也跟Discover使用FICO信用記錄,也是很準的信用報告分數!
Q6: 在美國,如果沒有SSN,該怎麼開始累積信用紀錄?
剛落地的留學生,有什麼方式可以開始累積信用記錄?最常見的兩種方式,
- 申請入門卡Deserve Edu(不需要SSN):國際留學生,一般剛到美國都沒有SSN,下文會介紹如何申請。
- 授權帳戶:美國的親人,擁有Credit Card,可以將你添加為授權帳戶,這是最簡單、快的方式。
延伸閱讀:[留學信用卡] Deserve Edu信用卡,不用SSN,3步驟輕鬆申請
對於剛來沒有SSN,我自己很推薦先申請Deserve Edu,可以直接在網路上申請,通過後,大概一週多就會收到,而且會送Amazon Prime Student一年
- 不用SSN申請
- 1%信金回饋
- 免年費
- 可以抵消Amazon Prime一年年費(USD59)
Q6: 你有推薦什麼信用卡蕾信用紀錄嗎?
如果是從沒有信用記錄開始,申請信用卡,我會推薦的順序:
- 沒有SSN:
- 入門卡Deserve Edu(不需要SSN):國際留學生,一般剛到美國都沒有SSN
- 有SSN:
- (FICO)剛拿SSN:Discover卡,是我工作後第一張卡,季度5%信金回饋,算是現金回饋卡中,很好的!
- (FICO)買菜卡:Amex Gold,我自己常用的買菜卡,點數4倍,網路購物可以用Rukuten的現金回饋,換成點數,我都拿來換免費的ANA台美商務、經濟艙!
- (Experian)旅遊中階卡:Chase Sapphire Preferred,我自己通常會用來旅遊、買機票、訂飯店,然後用累積的點數,來換台美機票!旅行的點數通常3倍,而且租車、買機票,都會有旅遊不便險!滿方便的!
延伸閱讀:[留學信用卡]Discover IT信用卡,2020留學生必備神卡
如果你覺得這個部落格有幫助到你,歡迎你分享這篇文章給3個對他們有幫助的朋友。
紐約工程師Jack
支持、聯絡我的3個方式
方式二、請我喝杯咖啡
歡迎你請我喝杯咖啡,也讓我聽聽你的故事。
方式三、幫我拍手 5 下鼓勵我
只要花 30 秒登入 FB 或 Google,不用花任何錢就能支持我,並且幫我拍手舞下,回饋將由 LikeCoin 基金會配發,支持我繼續寫更多優質文章,幫助更多人 😀
每次聽到讀者回饋,我都很開心自己寫的文章真的有幫助到人,也很喜歡聽聽不同朋友的故事,希望藉由文章,幫助到你!:D
更多留學攻略文章
- 留學攻略
- 省錢Tips:
- 行前準備:
- 租屋&傢俱:
- 信用卡:
- 紐約旅遊
- 北美求職系列
- 部落格經營
3 comments
[…] [美國留學]美國銀行開戶的3個步驟、4個常見的美國銀行 […]
[…] [美國留學]美國銀行開戶的3個步驟、4個常見的美國銀行 […]
[…] 美國銀行開戶 […]