文章最後更新於 2020年12月6日
隨著美國開學季，你也準備出發開始你的留學生活，除了租房、簽證辦理、辦手機，在安頓好居住地後，需要在美國銀行開戶，把在身上的鉅款放置在安全的地方，也可以打通家鄉與美國的金流道路。如果想要買美股ETF，要開哪種戶？
入境美國優先待辦事項：
- 買機票：[美國旅遊]美國機票怎麼買？3步驟，買到低價機票
- 向學校報到
- 找長租房子：
- 開銀行帳戶：
- 辦手機門號
- 暫時sim卡：暫時14天到30天，落地就可以跟家人報平安
- (人在台灣)預先購買：美加墨T-Mobile 4G上網卡 – 無限流量（台灣/香港郵寄到府）
- (人在美國)可以在Amazon先訂：T-Mobile Prepaid SIM Card Unlimited Talk, Text, and Data in USA for 14 Days
- 暫時sim卡：暫時14天到30天，落地就可以跟家人報平安
- (Optional) 辦信用卡：
- 我彙整的留學必備網站
- 美國醫療保險：[美國留學]美國留學保險，常見的4種保險類型，5個費用關鍵字
- 美股ETF投資開戶：[開戶教學] 美國券商Firstrade第一證券，5分鐘輕鬆開戶教學
我自己當初也是走過這個流程，想說把這些筆記整理起來，
- 開戶需要帶什麼文件
- 辦哪間銀行適合自己？
- 怎麼從家鄉國際電匯生活費？
- 想買美股、ETF，要開哪種戶？
延伸閱讀：[開戶教學] 美國券商Firstrade第一證券，5分鐘輕鬆開戶教學
希望這篇文章可以幫助你，快速的把銀行辦好，把生活安定下來，展開留學、工作生活。
Table of Contents
1. 開戶4個需要資料
- 護照
- 第二證件（需要有英文名字）：學生證、或駕照(有些銀行會要求提供雙證件)
- I20 (Students and the Form I-20)
- 個人聯絡資訊
- 美國住址
- 電話號碼(Optional)
2.常見的2種帳戶類型
美國開戶不像台灣會有紙本存摺，通常都是透過下列三種方式來查詢餘額與日常消費
- ATM
- 網路銀行
- 銀行App
美國日常還是會有用到支票的情況，例如有些房東傾向收支票，所以開Checking Account，銀行會提供幾張支票可以使用，之後可以自行跟銀行訂購。
2.1 Checking Account支票帳戶:
- 功能：日常開支專用的帳戶，提款、寫支票
- 利息：無利息
- ATM提領：可以提領，每個月沒有限制次數
2.2 Saving Account儲蓄帳戶:
- 功能：活期存款帳戶
- 利息：有利息
- ATM提領：可提領，但每個月有限制次數
3. 開戶常見的4個關鍵字
3.1 Debit Card提款卡/現金卡
辦理Checking Account時，就會提供連接到這個帳戶的Debit Card，提供提款，類似金融卡。
延伸閱讀：[留學信用卡] Deserve Edu信用卡，不用SSN，3步驟輕鬆申請
3.2 Direct Deposit直接存款
通常有四種類型
- 薪資(Payroll)
- 社會救濟(Social Security)
- 退休金(Pension)
- 政府福利(Government benefits)
會被視為Direct Deposit，一般的銀行轉帳則不視為Direct Deposit。
3.3 International Wire Transfer國際電匯
國際間轉帳的方式
3.4 Annual Percentage Yield (APY) 年收益率
存款滿一年的利率。
4. 美國4個主要的銀行
4.0 服務據點查詢方式
| 附近服務數量 | |
| Chase大通銀行 | Chase服務據點 |
| Bank of America美國銀行 | BoA服務據點 |
| Citi花旗銀行 | Citi服務據點 |
| Wells Fargo富國銀行 | Wells Fargo服務據點 |
搜尋你生活周遭附近的服務據點數量，我都附上每個銀行的查詢方式，讓你快速找到適合你的銀行，上面的服務據點，都可以根據你住處的Zip code或是地址來查詢。
第一次申請銀行，建議申請生活附近服務據點多的銀行，在生活中，提款、辦銀行相關事物也都會方便許多。
4.1 Chase大通銀行
紐約最常見的銀行之一，幾乎每個路口角落都可以見到Chase的蹤影。
Chase Total Checking Account
- 開戶存款：USD 25
- 其他銀行ATM提領手續費：
- 美國境內：USD 2.5
- 美國境外：USD 5
- 帳戶管理費：US12/月
- 3個免除帳戶管理費的方式：滿足其一即可
- 每月至少一次 Direct Deposits USD 500
- 每日維持至少USD 1500存款
- 連結的存款或投資帳戶有USD 5000
線上開戶：開戶獎勵USD200，若符合線上開戶資格。
Chase College Checking
條件：只要是17 – 24歲，提出在學證明的學生即可申辦。（至多五年）
我落地要去開戶的時候剛過….年齡門檻（殘念）
- 開戶存款：USD 25
- 其他銀行ATM提領手續費：
- 美國境內：USD 2.5
- 美國境外：USD 5
- 帳戶管理費：US6/月
- 2個免除帳戶管理費的方式：滿足其一即可
- 每月至少一次 Direct Deposits
- 每日維持至少USD 5000存款
Saving Account
- 開戶存款：USD 25
- 每月提領次數：6次/每月，超過後，USD 5/次
- 帳戶管理費：USD 5/月
- 3個免除帳戶管理費的方式：（滿足其一即可）
- 每天維持至少USD 300的存款
- 從連結的Checking Account至少轉USD 25 到該帳戶
- 有連結Chase的投資帳戶
4.2 Bank of America美國銀行
Checking Account
- 開戶存款：USD 25
- 其他銀行ATM提領手續費：
- 美國境內：USD 2.5
- 美國境外：USD 5
- 帳戶管理費：US12/月
- 2個免除帳戶管理費的方式：滿足其一即可
- 每月至少一次 Direct Deposits USD 250
- 每日維持至少USD 1500存款
在開戶的時候，也可以順便請Banker幫你辦一張Bank of America® Cash Rewards Credit Card信用卡，不用SSN也可以申請，雖然一開始額度不高，但是可以開始累積自己的信用紀錄。
延伸閱讀：[美國留學]留學生也能申請信用卡嗎？適合留學生的2張信用卡
Saving Account
- 開戶存款：USD 100
- 每月提領次數：6次/每月，超過後，USD 10/次
- 帳戶管理費：US8/月
- 3個免除帳戶管理費的方式：(BOA Saving免除帳戶管理費)
- 每天維持至少USD 500的存款
- 從連結的interest checking Account
- 成為Preferred Rewards會員
4.3 Citi花旗銀行
Checking Account
- 開戶存款：USD 0
- 其他銀行ATM提領手續費：
- 美國境內：USD 2.5
- 美國境外：USD 5
- 帳戶管理費：US12/月
- 3個免除帳戶管理費的方式：滿足其一即可
- 每月至少一次Direct Deposit 「同時」用該帳戶付帳單一次（手機、水電…）
- 每日維持USD 1500以上
- 帳戶持有人62歲以上
Saving Account
- 開戶存款：US 100
- 帳戶管理費：US25/月
- 3個免除帳戶管理費的方式：滿足其一即可
- 每月至少一次Direct Deposit 「同時」用該帳戶付帳單一次（手機、水電…）
- 每日維持USD 1500以上
- 帳戶持有人62歲以上
延伸閱讀：[開戶教學] 花旗全球速匯，台美金流匯款使用教學，3個步驟輕鬆開戶
4.4 Wells Fargo富國銀行
Checking Account
- 開戶存款：USD 25
- 其他銀行ATM提領手續費：
- 美國境內：USD 2.5
- 美國境外：USD 5
- 帳戶管理費：US10/月
- 3個免除帳戶管理費的方式：滿足其一即可
- 每月至少一次Direct Deposit USD 500以上
- 每日維持USD 1500以上
- 使用10次以上Debit Card
- 帳戶擁有人17-24歲
Saving Account
- 開戶存款：USD 25
- 帳戶管理費：US 5/月
- 3個免除帳戶管理費的方式：滿足其一即可
- 每天維持至少USD 300的存款
- 每月Checking Account至少轉USD 25 到該帳戶
- 帳戶所有人，年齡18歲以下
5. 美國投資券商
Firstrade第一證券
不論是要在台灣投資美國股票、海外全球ETF，或是在美國想投資美國股票、ETF，Firstrade就是其中一個很不錯的美國券商。
除了有全中文操作介面、24小時中英文客服，很多股票、ETF都免交易手續費，開戶也不需要任何開戶費用，而且只要線上就可以輕鬆開戶！
延伸閱讀：[開戶教學] 美國券商Firstrade第一證券，5分鐘輕鬆開戶教學
6. 銀行開戶流程的3個步驟
6.1 選擇要開的銀行
根據自己的需求，選擇開戶的銀行，列出2個可以參考的因素
- 數量：生活地區服務據點數量
- 距離：離家最近的服務銀行
6.2 排隊
進去大廳後，通常可以直接跟服務人員說，你想開戶，或是會有號碼牌機器，取號碼牌，等待工作人員叫號。
6.3 諮詢並開戶
通常都會有專屬Banker帶你去專門的桌子，並詢問你這次需要服務的業務。你只需要說你要開Checking/ Saving Account。選擇你要開戶的類別，確定後就會開始輸入你的個人資訊。
- 文件準備：準備我提及的4個文件
- Debit Card圖樣：Chase, BOA都可以選擇
- 網路銀行：順便在現場設定好網路銀行
- 手機App：同時現場設定好App
開戶後通常會給你一個資料夾，裡面會有你的
- routing number：美國境內電匯編碼(FAQs: Routing Numbers)
- checking account number
- saving account number
- swift code：境外電匯編碼(Wire Transfers FAQs)
注意：需要國際電匯，一定要記得問行員，剛怎麼從美國境外，國際電匯到美國境內。
7. 常見的問題
7.1 如何匯款生活費進美國？
- 國際電匯
- Citibank® Global Transfers：花旗全球速匯，不需要手續費，每日享有特定金額的免手續費與即時匯款。
延伸閱讀：[開戶教學] 花旗全球速匯，台美金流匯款使用教學，3個步驟輕鬆開戶
7.2國際電匯需要準備哪些資料？
- 銀行名稱與地址
- Swift code
- 受款人資訊
7.3 申請美國銀行開戶，一定要有美國電話嗎？
不一定，但有些因行會進行簡訊認證，建議先放一隻美國電話號碼。
7.4 申請美國銀行開戶，一定要有美國地址嗎？
銀行會需要一個美國地址來寄送你的Debit Card。有些銀行允許海外地址，建議申請前，可以先打電話詢問。
延伸閱讀：[美國租屋]如何找到適合自己的居處？租屋6個常見步驟
7.5 想要投資美股、ETF，要開哪種銀行帳戶？
可以開Firstrade就是其中一個很不錯的美國券商，很多股票、ETF都免交易手續費，開戶也不需要任何開戶費用，而且只要線上就可以輕鬆開戶。
延伸閱讀：[開戶教學] 美國券商Firstrade第一證券，5分鐘輕鬆開戶教學
7.6 剛來美國，如何開始累積信用紀錄？
可以從申請第一張信用卡開始，雖然剛落地，還沒有SSN，但有少數專為留學生設計的信用卡Deserve Edu信用卡，可以申請，提早累積信用紀錄。
延伸閱讀：[留學信用卡] Deserve Edu信用卡，不用SSN，3步驟輕鬆申請
8. 2個實用的美國金融App
8.1 銀行App(Zelle轉帳)
各大銀行App，Zelle提供全美30家銀行，即時的匯款給你朋友。
Zelle轉帳上限
| 每日限制 | 每月限額 | |
| Chase大通銀行 | Chase Personal Checking: 最高 USD 2000/天 Chase Business Checking/Private Client: 最高 USD 5000/天 | Chase Personal Checking: 最高 USD 16,000/天 Chase Business Checking/Private Client: 最高 USD 40,000/天 |
| Bank of America美國銀行 | USD 2500/天 | USD 20,000/月 |
| Citi花旗銀行 | Basic/Access: 最高 USD 2000/天 Priority/Citigold/Private: 最高 USD 5000/天 | Basic/Access: 最高 USD 2000/天 Priority/Citigold/Private: 最高 USD 5000/天 |
| Wells Fargo富國銀行 | USD 2500/天 | USD 4000/月 |
8.2 Venmo
Venmo是小額現金即時支付平台，上面介紹的大銀行都可以連接，Venmo類似社交平台，算是在美很流行的金融App。
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紐約工程師Jack
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