Home 理財 [美國留學]美國銀行開戶的3個步驟、4個常見的美國銀行

[美國留學]美國銀行開戶的3個步驟、4個常見的美國銀行

by Jack

文章最後更新於 2020年8月13日

Reading Time: 5 minutes

隨著美國開學季,你也準備出發開始你的留學生活,除了租房、簽證辦理、辦手機,在安頓好居住地後,需要在美國銀行開戶,把在身上的鉅款放置在安全的地方,也可以打通家鄉與美國的金流道路。

我自己當初也是走過這個流程,想說把這些筆記整理起來,

  • 開戶需要帶什麼文件
  • 辦哪間銀行適合自己?
  • 怎麼從家鄉國際電匯生活費?

希望這篇文章可以幫助你,快速的把銀行辦好,把生活安定下來,展開留學、工作生活。

1. 開戶4個需要資料

美國銀行開戶
  • 護照
  • 第二證件(需要有英文名字):學生證、或駕照(有些銀行會要求提供雙證件)
  • I20 (Students and the Form I-20)
  • 個人聯絡資訊
    • 美國住址
    • 電話號碼(Optional)
    • Email

2.常見的2種帳戶類型

美國銀行開戶

美國開戶不像台灣會有紙本存摺,通常都是透過下列三種方式來查詢餘額與日常消費

  • ATM
  • 網路銀行
  • 銀行App

美國日常還是會有用到支票的情況,例如有些房東傾向收支票,所以開Checking Account,銀行會提供幾張支票可以使用,之後可以自行跟銀行訂購。

2.1 Checking Account支票帳戶:

  • 功能:日常開支專用的帳戶,提款、寫支票
  • 利息:無利息
  • ATM提領:可以提領,每個月沒有限制次數

2.2 Saving Account儲蓄帳戶:

  • 功能:活期存款帳戶
  • 利息:有利息
  • ATM提領:可提領,但每個月有限制次數

3. 開戶常見的4個關鍵字

美國銀行開戶

3.1 Debit Card提款卡/現金卡

辦理Checking Account時,就會提供連接到這個帳戶的Debit Card,提供提款,類似金融卡。

3.2 Direct Deposit直接存款

通常有四種類型

  • 薪資(Payroll)
  • 社會救濟(Social Security)
  • 退休金(Pension)
  • 政府福利(Government benefits)

會被視為Direct Deposit,一般的銀行轉帳則不視為Direct Deposit。

3.3 International Wire Transfer國際電匯

國際間轉帳的方式

3.4 Annual Percentage Yield (APY) 年收益率

存款滿一年的利率。

4. 美國4個主要的銀行

美國銀行開戶

4.0 服務據點查詢方式

附近服務數量
Chase大通銀行Chase服務據點
Bank of America美國銀行BoA服務據點
Citi花旗銀行Citi服務據點
Wells Fargo富國銀行Wells Fargo服務據點
Citi bank開戶
以Citi Bank為例

搜尋你生活周遭附近的服務據點數量,我都附上每個銀行的查詢方式,讓你快速找到適合你的銀行,上面的服務據點,都可以根據你住處的Zip code或是地址來查詢。

第一次申請銀行,建議申請生活附近服務據點多的銀行,在生活中,提款、辦銀行相關事物也都會方便許多。

4.1 Chase大通銀行

Chase大通銀行

紐約最常見的銀行之一,幾乎每個路口角落都可以見到Chase的蹤影。

Chase Total Checking Account

  • 開戶存款:USD 25
  • 其他銀行ATM提領手續費:
    • 美國境內:USD 2.5
    • 美國境外:USD 5
  • 帳戶管理費:US12/月
  • 3個免除帳戶管理費的方式:滿足其一即可
    • 每月至少一次 Direct Deposits USD 500
    • 每日維持至少USD 1500存款
    • 連結的存款或投資帳戶有USD 5000

線上開戶:開戶獎勵USD200,若符合線上開戶資格。

Chase College Checking

條件:只要是17 – 24歲,提出在學證明的學生即可申辦。(至多五年)

我落地要去開戶的時候剛過….年齡門檻(殘念)

  • 開戶存款:USD 25
  • 其他銀行ATM提領手續費:
    • 美國境內:USD 2.5
    • 美國境外:USD 5
  • 帳戶管理費:US6/月
  • 2個免除帳戶管理費的方式:滿足其一即可
    • 每月至少一次 Direct Deposits
    • 每日維持至少USD 5000存款

Saving Account

  • 開戶存款:USD 25
  • 每月提領次數:6次/每月,超過後,USD 5/次
  • 帳戶管理費:USD 5/月
  • 3個免除帳戶管理費的方式:(滿足其一即可)
    • 每天維持至少USD 300的存款
    • 從連結的Checking Account至少轉USD 25 到該帳戶
    • 有連結Chase的投資帳戶

4.2 Bank of America美國銀行

Bank of America美國銀行

Checking Account

  • 開戶存款:USD 25
  • 其他銀行ATM提領手續費:
    • 美國境內:USD 2.5
    • 美國境外:USD 5
  • 帳戶管理費:US12/月
  • 2個免除帳戶管理費的方式:滿足其一即可
    • 每月至少一次 Direct Deposits USD 250
    • 每日維持至少USD 1500存款

在開戶的時候,也可以順便請Banker幫你辦一張Bank of America® Cash Rewards Credit Card信用卡,不用SSN也可以申請,雖然一開始額度不高,但是可以開始累積自己的信用紀錄。

延伸閱讀:[美國留學]留學生也能申請信用卡嗎?適合留學生的2張信用卡

Saving Account

  • 開戶存款:USD 100
  • 每月提領次數:6次/每月,超過後,USD 10/次
  • 帳戶管理費:US8/月
  • 3個免除帳戶管理費的方式:(BOA Saving免除帳戶管理費)

4.3 Citi花旗銀行

Citi花旗銀行

Checking Account

  • 開戶存款:USD 0
  • 其他銀行ATM提領手續費:
    • 美國境內:USD 2.5
    • 美國境外:USD 5
  • 帳戶管理費:US12/月
  • 3個免除帳戶管理費的方式:滿足其一即可
    • 每月至少一次Direct Deposit 「同時」用該帳戶付帳單一次(手機、水電…)
    • 每日維持USD 1500以上
    • 帳戶持有人62歲以上

Saving Account

  • 開戶存款:US 100
  • 帳戶管理費:US25/月
  • 3個免除帳戶管理費的方式:滿足其一即可
    • 每月至少一次Direct Deposit 「同時」用該帳戶付帳單一次(手機、水電…)
    • 每日維持USD 1500以上
    • 帳戶持有人62歲以上

4.4 Wells Fargo富國銀行

Wells Fargo富國銀行

Checking Account

  • 開戶存款:USD 25
  • 其他銀行ATM提領手續費:
    • 美國境內:USD 2.5
    • 美國境外:USD 5
  • 帳戶管理費:US10/月
  • 3個免除帳戶管理費的方式:滿足其一即可
    • 每月至少一次Direct Deposit USD 500以上
    • 每日維持USD 1500以上
    • 使用10次以上Debit Card
    • 帳戶擁有人17-24歲

Saving Account

  • 開戶存款:USD 25
  • 帳戶管理費:US 5/月
  • 3個免除帳戶管理費的方式:滿足其一即可
    • 每天維持至少USD 300的存款
    • 每月Checking Account至少轉USD 25 到該帳戶
    • 帳戶所有人,年齡18歲以下

5. 銀行開戶流程的3個步驟

美國銀行開戶

5.1 選擇要開的銀行

根據自己的需求,選擇開戶的銀行,列出2個可以參考的因素

  • 數量:生活地區服務據點數量
  • 距離:離家最近的服務銀行

5.2 排隊

進去大廳後,通常可以直接跟服務人員說,你想開戶,或是會有號碼牌機器,取號碼牌,等待工作人員叫號。

5.3 諮詢並開戶

通常都會有專屬Banker帶你去專門的桌子,並詢問你這次需要服務的業務。你只需要說你要開Checking/ Saving Account。選擇你要開戶的類別,確定後就會開始輸入你的個人資訊。

  • 文件準備:準備我提及的4個文件
  • Debit Card圖樣:Chase, BOA都可以選擇
  • 網路銀行:順便在現場設定好網路銀行
  • 手機App:同時現場設定好App

開戶後通常會給你一個資料夾,裡面會有你的

注意:需要國際電匯,一定要記得問行員,剛怎麼從美國境外,國際電匯到美國境內。

6. 常見的問題

美國銀行開戶

6.1 如何匯款生活費進美國?

  • 國際電匯
  • Citibank® Global Transfers:花旗全球速匯,不需要手續費,每日享有特定金額的免手續費與即時匯款。

6.2國際電匯需要準備哪些資料?

  • 銀行名稱與地址
  • Swift code
  • 受款人資訊

6.3 申請美國銀行開戶,一定要有美國電話嗎?

不一定,但有些因行會進行簡訊認證,建議先放一隻美國電話號碼。

6.4 申請美國銀行開戶,一定要有美國地址嗎?

銀行會需要一個美國地址來寄送你的Debit Card。有些銀行允許海外地址,建議申請前,可以先打電話詢問。

延伸閱讀:[美國租屋]如何找到適合自己的居處?租屋6個常見步驟

7. 2個實用的美國金融App

7.1 銀行App(Zelle轉帳)

各大銀行App,Zelle提供全美30家銀行,即時的匯款給你朋友。

Zelle轉帳上限

每日限制每月限額
Chase大通銀行Chase Personal Checking: 最高 USD 2000/天
Chase Business Checking/Private Client: 最高 USD 5000/天
Chase Personal Checking: 最高 USD 16,000/天
Chase Business Checking/Private Client: 最高 USD 40,000/天
Bank of America美國銀行USD 2500/天USD 20,000/月
Citi花旗銀行Basic/Access: 最高 USD 2000/天
Priority/Citigold/Private: 最高 USD 5000/天
Basic/Access: 最高 USD 2000/天
Priority/Citigold/Private: 最高 USD 5000/天
Wells Fargo富國銀行USD 2500/天USD 4000/月

7.2 Venmo

venmo

Venmo是小額現金即時支付平台,上面介紹的大銀行都可以連接,Venmo類似社交平台,算是在美很流行的金融App。

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3 comments

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[美國留學]美國留學行前準備,拿到學校Offer後,入境後5個優先待辦與生活建議 - 紐約工程師 Jack June 14, 2020 - 5:23 pm

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