Home 理財 [美國留學]美國銀行開戶的3個步驟、4個常見的美國銀行

[美國留學]美國銀行開戶的3個步驟、4個常見的美國銀行

by Jack
Reading Time: 3 minutes

文章最後更新於 2021年2月23日

隨著美國開學季,你也準備出發開始你的留學生活,除了租房、簽證辦理、辦手機,在安頓好居住地後,需要在美國銀行開戶,把在身上的鉅款放置在安全的地方,也可以打通家鄉與美國的金流道路。如果想要買美股ETF,要開哪種戶?

我自己當初也是走過這個流程,想說把這些筆記整理起來,

  • 開戶需要帶什麼文件
  • 辦哪間銀行適合自己?
  • 怎麼從家鄉國際電匯生活費?
  • 想買美股、ETF,要開哪種戶?

延伸閱讀:[開戶教學] 美國券商Firstrade第一證券,5分鐘輕鬆開戶教學

希望這篇文章可以幫助你,快速的把銀行辦好,把生活安定下來,展開留學、工作生活。

文章目錄

1. 開戶4個需要資料

美國銀行開戶
  • 護照
  • 第二證件(需要有英文名字):學生證、或駕照(有些銀行會要求提供雙證件)
  • I20 (Students and the Form I-20)
  • 個人聯絡資訊
    • 美國住址
    • 電話號碼(Optional)
    • Email

2.常見的2種帳戶類型

美國銀行開戶

美國開戶不像台灣會有紙本存摺,通常都是透過下列三種方式來查詢餘額與日常消費

  • ATM
  • 網路銀行
  • 銀行App

美國日常還是會有用到支票的情況,例如有些房東傾向收支票,所以開Checking Account,銀行會提供幾張支票可以使用,之後可以自行跟銀行訂購。

2.1 Checking Account支票帳戶:

  • 功能:日常開支專用的帳戶,提款、寫支票
  • 利息:無利息
  • ATM提領:可以提領,每個月沒有限制次數

2.2 Saving Account儲蓄帳戶:

  • 功能:活期存款帳戶
  • 利息:有利息
  • ATM提領:可提領,但每個月有限制次數

3. 開戶常見的4個關鍵字

美國銀行開戶

3.1 Debit Card提款卡/現金卡

辦理Checking Account時,就會提供連接到這個帳戶的Debit Card,提供提款,類似金融卡。

延伸閱讀:[留學信用卡] Deserve Edu信用卡,不用SSN,3步驟輕鬆申請

3.2 Direct Deposit直接存款

通常有四種類型

  • 薪資(Payroll)
  • 社會救濟(Social Security)
  • 退休金(Pension)
  • 政府福利(Government benefits)

會被視為Direct Deposit,一般的銀行轉帳則不視為Direct Deposit。

3.3 International Wire Transfer國際電匯

國際間轉帳的方式

3.4 Annual Percentage Yield (APY) 年收益率

存款滿一年的利率。

4. 美國4個主要的銀行

美國銀行開戶

4.0 服務據點查詢方式

附近服務數量
Chase大通銀行Chase服務據點
Bank of America美國銀行BoA服務據點
Citi花旗銀行Citi服務據點
Wells Fargo富國銀行Wells Fargo服務據點
Citi bank開戶
以Citi Bank為例

搜尋你生活周遭附近的服務據點數量,我都附上每個銀行的查詢方式,讓你快速找到適合你的銀行,上面的服務據點,都可以根據你住處的Zip code或是地址來查詢。

第一次申請銀行,建議申請生活附近服務據點多的銀行,在生活中,提款、辦銀行相關事物也都會方便許多。

4.1 Chase大通銀行

Chase大通銀行

紐約最常見的銀行之一,幾乎每個路口角落都可以見到Chase的蹤影。

Chase Total Checking Account

  • 開戶存款:USD 25
  • 其他銀行ATM提領手續費:
    • 美國境內:USD 2.5
    • 美國境外:USD 5
  • 帳戶管理費:US12/月
  • 3個免除帳戶管理費的方式:滿足其一即可
    • 每月至少一次 Direct Deposits USD 500
    • 每日維持至少USD 1500存款
    • 連結的存款或投資帳戶有USD 5000

線上開戶:開戶獎勵USD200,若符合線上開戶資格。

Chase College Checking

條件:只要是17 – 24歲,提出在學證明的學生即可申辦。(至多五年)

我落地要去開戶的時候剛過….年齡門檻(殘念)

  • 開戶存款:USD 25
  • 其他銀行ATM提領手續費:
    • 美國境內:USD 2.5
    • 美國境外:USD 5
  • 帳戶管理費:US6/月
  • 2個免除帳戶管理費的方式:滿足其一即可
    • 每月至少一次 Direct Deposits
    • 每日維持至少USD 5000存款

Saving Account

  • 開戶存款:USD 25
  • 每月提領次數:6次/每月,超過後,USD 5/次
  • 帳戶管理費:USD 5/月
  • 3個免除帳戶管理費的方式:(滿足其一即可)
    • 每天維持至少USD 300的存款
    • 從連結的Checking Account至少轉USD 25 到該帳戶
    • 有連結Chase的投資帳戶

4.2 Bank of America美國銀行

Bank of America美國銀行

Checking Account

  • 開戶存款:USD 25
  • 其他銀行ATM提領手續費:
    • 美國境內:USD 2.5
    • 美國境外:USD 5
  • 帳戶管理費:US12/月
  • 2個免除帳戶管理費的方式:滿足其一即可
    • 每月至少一次 Direct Deposits USD 250
    • 每日維持至少USD 1500存款

在開戶的時候,也可以順便請Banker幫你辦一張Bank of America® Cash Rewards Credit Card信用卡,不用SSN也可以申請,雖然一開始額度不高,但是可以開始累積自己的信用紀錄。

延伸閱讀:[美國留學]留學生也能申請信用卡嗎?適合留學生的2張信用卡

Saving Account

  • 開戶存款:USD 100
  • 每月提領次數:6次/每月,超過後,USD 10/次
  • 帳戶管理費:US8/月
  • 3個免除帳戶管理費的方式:(BOA Saving免除帳戶管理費)

4.3 Citi花旗銀行

Citi花旗銀行

Checking Account

  • 開戶存款:USD 0
  • 其他銀行ATM提領手續費:
    • 美國境內:USD 2.5
    • 美國境外:USD 5
  • 帳戶管理費:US12/月
  • 3個免除帳戶管理費的方式:滿足其一即可
    • 每月至少一次Direct Deposit 「同時」用該帳戶付帳單一次(手機、水電…)
    • 每日維持USD 1500以上
    • 帳戶持有人62歲以上

Saving Account

  • 開戶存款:US 100
  • 帳戶管理費:US25/月
  • 3個免除帳戶管理費的方式:滿足其一即可
    • 每月至少一次Direct Deposit 「同時」用該帳戶付帳單一次(手機、水電…)
    • 每日維持USD 1500以上
    • 帳戶持有人62歲以上

延伸閱讀:[開戶教學] 花旗全球速匯,台美金流匯款使用教學,3個步驟輕鬆開戶

4.4 Wells Fargo富國銀行

Wells Fargo富國銀行

Checking Account

  • 開戶存款:USD 25
  • 其他銀行ATM提領手續費:
    • 美國境內:USD 2.5
    • 美國境外:USD 5
  • 帳戶管理費:US10/月
  • 3個免除帳戶管理費的方式:滿足其一即可
    • 每月至少一次Direct Deposit USD 500以上
    • 每日維持USD 1500以上
    • 使用10次以上Debit Card
    • 帳戶擁有人17-24歲

Saving Account

  • 開戶存款:USD 25
  • 帳戶管理費:US 5/月
  • 3個免除帳戶管理費的方式:滿足其一即可
    • 每天維持至少USD 300的存款
    • 每月Checking Account至少轉USD 25 到該帳戶
    • 帳戶所有人,年齡18歲以下

5. 美國投資券商

Firstrade第一證券

不論是要在台灣投資美國股票、海外全球ETF,或是在美國想投資美國股票、ETF,Firstrade就是其中一個很不錯的美國券商。

除了有全中文操作介面、24小時中英文客服,很多股票、ETF都免交易手續費,開戶也不需要任何開戶費用,而且只要線上就可以輕鬆開戶!

延伸閱讀:[開戶教學] 美國券商Firstrade第一證券,5分鐘輕鬆開戶教學

6. 銀行開戶流程的3個步驟

美國銀行開戶

6.1 選擇要開的銀行

根據自己的需求,選擇開戶的銀行,列出2個可以參考的因素

  • 數量:生活地區服務據點數量
  • 距離:離家最近的服務銀行

6.2 排隊

進去大廳後,通常可以直接跟服務人員說,你想開戶,或是會有號碼牌機器,取號碼牌,等待工作人員叫號。

6.3 諮詢並開戶

通常都會有專屬Banker帶你去專門的桌子,並詢問你這次需要服務的業務。你只需要說你要開Checking/ Saving Account。選擇你要開戶的類別,確定後就會開始輸入你的個人資訊。

  • 文件準備:準備我提及的4個文件
  • Debit Card圖樣:Chase, BOA都可以選擇
  • 網路銀行:順便在現場設定好網路銀行
  • 手機App:同時現場設定好App

開戶後通常會給你一個資料夾,裡面會有你的

注意:需要國際電匯,一定要記得問行員,剛怎麼從美國境外,國際電匯到美國境內。

7. 常見的問題

美國銀行開戶

7.1 如何匯款生活費進美國?

  • 國際電匯
  • Citibank® Global Transfers:花旗全球速匯,不需要手續費,每日享有特定金額的免手續費與即時匯款。

延伸閱讀:[開戶教學] 花旗全球速匯,台美金流匯款使用教學,3個步驟輕鬆開戶

7.2國際電匯需要準備哪些資料?

  • 銀行名稱與地址
  • Swift code
  • 受款人資訊

7.3 申請美國銀行開戶,一定要有美國電話嗎?

不一定,但有些因行會進行簡訊認證,建議先放一隻美國電話號碼。

7.4 申請美國銀行開戶,一定要有美國地址嗎?

銀行會需要一個美國地址來寄送你的Debit Card。有些銀行允許海外地址,建議申請前,可以先打電話詢問。

延伸閱讀:[美國租屋]如何找到適合自己的居處?租屋6個常見步驟

7.5 想要投資美股、ETF,要開哪種銀行帳戶?

可以開Firstrade就是其中一個很不錯的美國券商,很多股票、ETF都免交易手續費,開戶也不需要任何開戶費用,而且只要線上就可以輕鬆開戶。

延伸閱讀:[開戶教學] 美國券商Firstrade第一證券,5分鐘輕鬆開戶教學

7.6 剛來美國,如何開始累積信用紀錄?

可以從申請第一張信用卡開始,雖然剛落地,還沒有SSN,但有少數專為留學生設計的信用卡Deserve Edu信用卡,可以申請,提早累積信用紀錄。

延伸閱讀:[留學信用卡] Deserve Edu信用卡,不用SSN,3步驟輕鬆申請

8. 2個實用的美國金融App

8.1 銀行App(Zelle轉帳)

各大銀行App,Zelle提供全美30家銀行,即時的匯款給你朋友。

Zelle轉帳上限

每日限制每月限額
Chase大通銀行Chase Personal Checking: 最高 USD 2000/天
Chase Business Checking/Private Client: 最高 USD 5000/天
Chase Personal Checking: 最高 USD 16,000/天
Chase Business Checking/Private Client: 最高 USD 40,000/天
Bank of America美國銀行USD 2500/天USD 20,000/月
Citi花旗銀行Basic/Access: 最高 USD 2000/天
Priority/Citigold/Private: 最高 USD 5000/天
Basic/Access: 最高 USD 2000/天
Priority/Citigold/Private: 最高 USD 5000/天
Wells Fargo富國銀行USD 2500/天USD 4000/月

8.2 Venmo

venmo

Venmo是小額現金即時支付平台,上面介紹的大銀行都可以連接,Venmo類似社交平台,算是在美很流行的金融App。

讀者常見的投資理財問題

Q1: 為什麼要「趁早」投資?

  • 到底差幾年投資,有差嗎? 有,見下圖
  • 我現在還沒什麼錢,可以投資嗎? 沒錢,更要投資,要像滾雪球一樣,重點是早點滾
  • 如果放銀行不行嗎?可以,但是通貨膨脹每年大概是2 – 3%,如果銀行利率比這個低,可能要注意,錢可能在縮水
開始投資投資時間每月投資金額總投資金額67歲報酬
Jack21歲10年USD 200USD 21,600USD 2,547,150
Blake30歲37年USD 200USD 91,200USD 1,483,033
投資比較表

Jack僅僅投資了10年後,就沒有再投入金額,總投資額才21600,最後獲得10倍的資本額。Blake在30歲,趕緊投資,並且投資了Jack三倍多的時間,三倍多的金額,最後總資產,約只有Jack的一半!

投資,要趁早,因為「複利」的力量在於時間!強烈建議,提早開「投資帳戶」,開始研究投資理財!:D

延伸閱讀:[開戶教學] 美國券商Firstrade第一證券,5分鐘輕鬆開戶

Q2: 投資真的可以讓我提早退休嗎?

如果看到上面的圖,我相信是會的,你在早期投資的錢,可以自己滾雪球,慢慢的越滾越大,雖然前期沒有什麼感覺,但是後期因為「複利」的力量,甚至滾得比我們的主動收入還快!

這時侯,就很有可能達到「被動收入」超過「日常開銷」,也就是說你的錢,滾出來的獲利,可以cover你的生活。

實用工具:Retirement Calculator

Q3: 開始投資,我該怎麼推估大概何時,我的錢可以cover我的生活費?

我會推薦用這個「Retirement Calculator」來計算,他會依照你的

  • 收入
  • 開銷
  • 存錢率
  • 通膨

去計算,你的資產成長速率,並且達到何時,你的資產即使拿出生活費,也不會影響資產成長!

Q4: 信用紀錄是什麼?

美國是一個信用社會,信用歷史紀錄(Credit History)與生活息息相關,而衡量信用歷史最常見的指標就是信用分數(Credit Score)。

常見的5個信用區間

信用分數介於300 – 850,而通常超過700,就會被視為一個信用良好指標,以下以FICO信用分數為例:

分數等第代表意義
< 580Poor遠低於平均美國消費者,是為借貸高風險者
580 – 669Fair低於平均美國消費者,很多借貸者(Lender)願意貸款給你
670 – 739Good接近與略高於平均,多數借貸者(Lender)會視為信用良好者
740 – 799Very Good高於平均,借貸方認為你是相當可靠的人
800 +Exceptional遠高於平均,借貸方覺得借貸給你是低風險

通常至少累積6個月的信用記錄,才會有相對應的報告。

Q5: 如何查看「免費」的信用紀錄?

Chase Credit Journey 畫面

很多信用卡公司都有提供,其中比較有參考性的是FICO分數!如果你有辦他們家的信用卡,他們都會提供信用分數參考!

  • Deserve Edu(適合第一張卡):這是我的第一張,信用卡,剛落地沒有SSN可以快速,上網申請的卡!
  • Discover卡:他們使用My FICO也是我很推薦,比較準的信用分數!也是我的第二張信用卡!
  • Chase Sapphire Preferred:Chase使用Credit Journey,他們是使用Experian的資料,是3大信用報告機構之一的資料!非常準!
  • Amex Gold:Amex也跟Discover使用FICO信用記錄,也是很準的信用報告分數!

Q6: 在美國,如果沒有SSN,該怎麼開始累積信用紀錄?

剛落地的留學生,有什麼方式可以開始累積信用記錄?最常見的兩種方式,

  • 申請入門卡Deserve Edu(不需要SSN):國際留學生,一般剛到美國都沒有SSN,下文會介紹如何申請。
  • 授權帳戶:美國的親人,擁有Credit Card,可以將你添加為授權帳戶,這是最簡單、快的方式。

延伸閱讀:[留學信用卡] Deserve Edu信用卡,不用SSN,3步驟輕鬆申請

對於剛來沒有SSN,我自己很推薦先申請Deserve Edu,可以直接在網路上申請,通過後,大概一週多就會收到,而且會送Amazon Prime Student一年

  1. 不用SSN申請
  2. 1%信金回饋
  3. 免年費
  4. 可以抵消Amazon Prime一年年費(USD59)

Q6: 你有推薦什麼信用卡蕾信用紀錄嗎?

如果是從沒有信用記錄開始,申請信用卡,我會推薦的順序:

  1. 沒有SSN:
    • 入門卡Deserve Edu(不需要SSN):國際留學生,一般剛到美國都沒有SSN
  2. 有SSN:
    • (FICO)剛拿SSN:Discover卡,是我工作後第一張卡,季度5%信金回饋,算是現金回饋卡中,很好的!
    • (FICO)買菜卡:Amex Gold,我自己常用的買菜卡,點數4倍,網路購物可以用Rukuten的現金回饋,換成點數,我都拿來換免費的ANA台美商務、經濟艙
    • (Experian)旅遊中階卡:Chase Sapphire Preferred,我自己通常會用來旅遊、買機票、訂飯店,然後用累積的點數,來換台美機票!旅行的點數通常3倍,而且租車、買機票,都會有旅遊不便險!滿方便的!

延伸閱讀:[留學信用卡]Discover IT信用卡,2020留學生必備神卡

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