Home 理財 [美國留學]美國留學保險,常見的4種保險類型,5個費用關鍵字

[美國留學]美國留學保險,常見的4種保險類型,5個費用關鍵字

by Jack
美國留學保險

文章最後更新於 2020年6月14日

Reading Time: 3 minutes

快開學了,準備要來美國留學的我,也曾經為美國留學保險頭痛,聽說學校醫療保險比較貴?醫療保險有包含什麼?常常看到醫療保險中的關鍵字到底是什麼意思?。

在落地到美國後,開完銀行帳戶、找到租屋處,接下來就要處理入學流程,而醫療保險也是其中一個很重要的一環。學校會強制學生買醫療保險,也是入學程序的其中一個部分,那到底在買醫療保險要注意些什麼?

1. 我可以不買醫療保險嗎?(Why)

美國留學保險

身為留學生,學校會強制學生買保險,大多都包含在入學的流程裡,需要提供保險證明之後才能完成註冊。

2. 誰需要買美國留學保險?(Who)

美國留學保險

2.1 F1保險

大多留學生拿的簽證是F1簽證,學校通常對F1有保險要求規定,常見的3種情況:

2.1.1 情況一:必須購買學校保險

大多學校會為所有國際學生,強制性購買團體醫療保險,保險費用會加到學費上,通常這種保險有全面性的保障,但費用通常也比較高。

以我的學校NYU為例,我的2017年學年度入學,一年醫療保險費用為USD 3000多。

2.1.2 情況二:允許Waive學校保險

有些學校允許學生自行選購符合學校要求的保險替代,並且放棄學校提供的保險計劃(Insurance Waiver),通常可以選購夠划算的計畫,省下USD 500 – 1500不等。

以我的學校NYU為例,我的2017年學年度入學,之前學長姐在說明會上,推薦Student Meducover,我大概省了USD1200。

附上我2017年,去聽講座的簡報作為參考,實際還是要按你的學校跟當時的價格來評估。

美國留學生醫療保險
2017新生說明會上的醫療保險講座

2.1.3 情況三:學校不提供留學生保險

有些學校不提供留學生的醫療保險,這種情況下,建議一定要選適合自己的醫療保險。可以參考我查到常見的醫療保險公司,為自己選一個適合的醫療保險,畢竟在美國看病真的是天價。

2.2 J1保險

訪問學者簽證,也是很常見的留學簽證,跟F1不同的是,美國政府對於J1/J2有最低保險要求。(Exchange visitor program/insurance)

截自https://j1visa.state.gov/
  • 每次傷病的保險額度至少USD 100,000
  • 遺體遣返費用保額USD25,000
  • 醫療運送回國的費用,保額USD50,000
  • 每次傷病的免賠額度,不超過USD500

2.3 OPT保險

F1簽證的留學生,在畢業後,可以申請OPT在美國工作,OPT其間學校不會再強制要求購買保險,但還是建議買一份適合自己的醫療保險。

但如果找到的工作雇主,會為員工提供醫療保險,就不用為這個問題頭痛,否則還是為自己買一份會比較保險。雇主有提供保險,就可以直接跟公司註冊(Group Health Insurance),不然就是自己購買個人醫療保險(Individual Health Insurance),下面有提供去哪買。

以我自己為例,我的公司都有提供醫療保險、牙醫保險、視力保險。但我也有朋友,在OPT期間是自己買醫療保險。特別是在COVID19期間,一定要有醫療保險,才會有保障啊。

3. 要買什麼醫療保險(What)

3.1 常見的4種醫療種類

3.1.1 HMO(Health Maintenance Organization)

最常見的計畫之一,必須選擇一位Primary Care Physician(家庭醫師),要看專科的話,必須先到家庭醫生那便拿到Referral,才能轉診(急診與婦產科可以直接就診),這些專科醫師都必須是網內醫生。

3.1.2 PPO(Preferred Provider Organization)

最常見的計劃之一,不用選家庭醫師,可以直接找專科醫生看診。醫療網內外的醫師都可以看,但網外醫生可能自行負擔的金額較高。保費較高。

常見的留學生醫療保險(我在NYU的時候是買學長姐推薦的Student Medicover),都屬於這種。我學校畢業後,自己的公司也是提供這種醫療保險。

3.1.3 EPO(Exclusive Provider Organization)

可以選擇也只能選擇網內任何醫生,不過不需要 Referral。

3.1.4 POS (Point-of-service)

介於 HMO 和 PPO 之間,必須選擇家庭醫師,看專科也得拿 Referral,但可以看網外的醫師。

3.2 常見的4種美國留學保險比較表

簡介
Student MedicoverF1, J1, OPT都可以購買這個平台的保險。NYU也可以Waive,在買之前,可以確認學校是否可以Waive。
PSI與SM一樣,也是United Healthcare的經銷商。
學校保險通常涵蓋在學費裡面,通常學校保費較上面兩者高。
DIANins為國際學生提供三種計畫。

3.3 常見的5個醫療保險付費關鍵字

  • Premium:定期支付的保費。(但通常留學生的保險,都是買一整年的。)
  • Deductible:自付額。比如你的Deductible是USD1500,在超過USD1500後,保險公司會按比例共同承擔。通常自付額越高,保費則越便宜。
  • Coinsurance:與保險公司共同承擔比例,通常是%。在超過Deductible(自付額)後,所共同承擔的比例。
    • 例如:醫療帳單是USD 1600, Deductible USD 1500, Coinsurance: 30%
      • Deductible:你會先付USD 1500
      • 超過Deductible是USD 100 :醫療帳單 USD 1600 – Deductible USD 1500
      • Coinsurance:被保人須給付USD 30,保險公司會Cover USD 70
  • Co-Payment:類似掛號費,每次去診所或專科,要繳的錢。通常落在USD10 – 30,按不同醫院跟專科種類收費不同。
  • Out-of-pocket Maximum:超過自己總付額上限後,由保險公司全數給付。
    • 例如:醫療帳單USD 25,000,Out-of-pocket Maximum是USD 10,000
      • 你只需承擔USD 10,000,剩下的USD 15,000由保險公司承擔

4. 哪裡買?(Where)

美國留學保險
簡介
Student MedicoverF1, J1, OPT都可以購買這個平台的保險。NYU也可以Waive,在買之前,可以確認學校是否可以Waive。
PSI與SM一樣,也是United Healthcare的經銷商。
學校保險通常涵蓋在學費裡面,通常學校保費較上面兩者高。
DIANins為國際學生提供三種計畫。

可以直接點上面的連結,會連到官方網站。

附上我2017買完醫療保險流程。

  • 確認學校可以Waive
  • 購買醫療保險
  • 填寫NYU Waive表單
  • 學費中的醫療保費被免除
參考自2017我參加NYU TSA醫療保險講座的簡報

5. 如何看病?(How)

美國留學保險

5.1 美國醫療機構分類

  • Clinics(診所):大多時候,看病會在診所進行。常見的專科門診、打疫苗、孕婦產檢,通常診所為正常上下班時間,診所看病也要提前預約。
  • Urgent Care(緊急護理診所):美國的Urgent Care可以看作加班的普通門診,開門時間較長,也不需要提前預約,可以直接Walk in,處理突發的小急症、感冒發燒、過敏、骨折等。
  • Hospital(大醫院):裡面有Emergency Room(急診室),設備與醫療人員齊全,一般生小孩、手術住院都在大醫院進行。
  • Pharmacy(藥局):在美國是醫院、藥局分家,醫生開藥了要自己去藥局買藥。常見的CVS, Walgreens, Rite-Aid等藥局超市(drugstore),可以買到處方籤、非處方籤,保健食品。
  • Convenient Care(簡便護理診所):部分藥局推出的便利服務,不用預約就可以看病,通常便捷診所內是 高級護士(Nurse Practitioner)或是醫師助理(Physician Assistant),可以提供簡單的體檢、護理服務,比較有名的是CVS Minute Clinic。

延伸閱讀:[紐約旅遊] 超市篇-3個必知的超市

5.2 看病流程

通常需要看醫生時,可以先查一下你買的醫療保險合作的醫院,並打電話預約,第一次預約可能需要登入個人及保險資料。

一般看病

  • 搜尋醫療保險合作醫院
  • 電話預約
  • 看家醫科醫生,如果複雜的情況,則會轉診專科醫生

突發狀況

如果是突發疾病或是受傷,可以搜尋Urgent Care,相對便捷診所,醫療人員可以處理更複雜的問題,比起大醫院的急診室也較便宜。

  • 搜尋Urgent Care(看病不需要預約)

急診

如果情況危急,有生命危險,則要馬上去大醫院的ER(急診室),可以打911叫救護車,出動救護車,也需要額外付費,但有些醫療保險也可以報銷90%。

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2 comments

ปั้มไลค์ July 18, 2020 - 12:42 am

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Jack July 18, 2020 - 8:15 am

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