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[美國留學]留學生也能申請信用卡嗎?適合留學生的4張信用卡

by Jack
信用卡
Reading Time: 4 minutes

文章最後更新於 2020年9月3日

剛到美國留學,可能會聽到「信用分數」,到底對於一個留學生有什麼影響?為什麼重要?該怎麼開始累積自己的信用分數?沒有SSN(社會安全碼)怎麼申請信用卡?

這篇會先簡介什麼是信用分數,有哪5個指標會影響信用分數,再了解信用分數後,再介紹兩種常見建立信用分數的方式。

對於剛來留學的國際學生,介紹兩張可以馬上申請的卡,開始累積信用紀錄,建立信用紀錄通常會需要3 – 6個月,才會產生第一份信用紀錄報告,建議越快申請越好

剛拿到社會安全碼(SSN)的留學生或是剛工作的人,則多了兩種卡可以選擇,累積信用的同時,可以有更高的現金回饋或是點數回饋。

延伸閱讀:如果剛拿到SSN,可以花一分鐘申請,[留學信用卡]DISCOVER IT信用卡,2020留學生必備神卡

1. 什麼是信用分數?

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1.1 代表的意義

美國是一個信用社會,信用歷史紀錄(Credit History)與生活息息相關,而衡量信用歷史最常見的指標就是信用分數(Credit Score)。

1.2 常見的5個信用區間

信用分數介於300 – 850,而通常超過700,就會被視為一個信用良好指標,以下以FICO信用分數為例:

分數等第代表意義
< 580Poor遠低於平均美國消費者,是為借貸高風險者
580 – 669Fair低於平均美國消費者,很多借貸者(Lender)願意貸款給你
670 – 739Good接近與略高於平均,多數借貸者(Lender)會視為信用良好者
740 – 799Very Good高於平均,借貸方認為你是相當可靠的人
800 +Exceptional遠高於平均,借貸方覺得借貸給你是低風險

通常至少累積6個月的信用記錄,才會有相對應的報告。

1.3 美國3大信用報告機構

美國有主要3大信用報告機構,分別是Experian, Equifax, TrainsUnion

2. 信用分數為什麼重要?

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2.1 信用分數重要性

信用分數是一個給借貸人(政府、銀行等)作為決策參考的指標工具,幫助他們衡量你是否會「準時」還款。

許多留學生,在租屋的時候,可能會被要求提供信用紀錄或信用分數證明,來確保會準時交租金。

對於留學生常見的影響:

  • 租屋:房東可能要求提供信用分數(但不是每個房東都會要求)
  • 信用卡申請:某些銀行的申請,要求申請人具備一定信用分數以上,才會願意讓你申請

如果沒有信用分數或社會安全碼,還可以申請信用卡嗎?

可以,讓我們繼續讀下去

延伸閱讀:[美國租屋]如何找到適合自己的居處?租屋6個常見步驟

2.2 信用分數的5個常見指標

美國主要的三大信用記錄機構,多數都是用下列的5個指標,去衡量借貸者的借貸風險。

指標比例
Payment history35%
Amount you owe30%
Length of credit history15%
New credit opened10%
Types of credit you have10%
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以Discover FICO為例

在申請Discover it卡後,他會免費提供實時的FICO分數報告,也就是說FICO分數是會隨著時間而改變的。

Length of Credit: 在我第一年剛持有Credit Card,這個指標都是Low,大概到持有信用紀錄第二年,才到了Fair。

多久可以累積第一份信用報告? Ans: 需要持卡正常消費、還款 3 – 6個月。

建議越早累積信用記錄,信用記錄會隨著時間而提升(時間佔記錄評分的15%)

延伸閱讀:[留學信用卡]DISCOVER IT信用卡,2020留學生必備神卡

2.3 建立信用分數的常見2個方法

剛落地的留學生,有什麼方式可以開始累積信用記錄?最常見的兩種方式,

  • 申請入門卡Deserve Edu(不需要SSN):國際留學生,一般剛到美國都沒有SSN,下文會介紹如何申請。
  • 授權帳戶:美國的親人,擁有Credit Card,可以將你添加為授權帳戶,這是最簡單、快的方式。

3. 常見的2張「留學生」信用卡(不用SSN)?

SSN網路申請回饋開卡禮
Deserve Edu不需可以1%USD 30
BoA Cash Rewards不需店內申請1-3%USD 200
Discover it需要可以1-5%USD 50
Chase Freedom需要可以5x點數USD 80

3.1 Deserve Edu

留學生信用卡

Deserve Edu是一張專門為學生設計的Credit Card,無年費,而且不需要SSN就可以申請,最適合剛到美國的國際留學生。一開始信用額度會從USD 1000開始,隨著消費、按時繳費,額度也會隨之上升。

這也是我在美國留學念書時的第一張Credit Card,第一年的Student Amazon Prime就是這張卡送我的。

申請的3個原因

  • 網路申請:方便快速,約莫15 – 30分鐘
  • 不需要SSN
  • 第一年Amazon Prime Student免費

延伸閱讀:[留學信用卡] Deserve Edu信用卡,不用SSN,3步驟輕鬆申請

累積信用紀錄

持卡約3個月後,就會將信用紀錄報到Experian (EX) 和 TransUnion (TU),開始累積信用紀錄。

申請的3個步驟:網路申請

留學生信用卡

準備文件

  • 護照
  • 有效簽證
  • I-20表格
  • 銀行帳戶訊息

這採網路申請,Deserve Edu申請連結(申請後會有USD 30的開卡禮),準備上述資料並且完成3個步驟

  • Prequalify: 填寫基本住址、生日、姓名、Email
  • Apply:填寫基本資料外,學校的資訊、銀行帳戶資訊
  • Decision:經過幾個工作天,就會回復你申請結果。

5個特色

  • 年費:USD 0, 無年費
  • 開卡禮:USD 30
  • 回饋:不分消費種類,1%回饋
  • 海外手續費:USD 0, 無海外消費手續費
  • 其他:免費Amazon Prime Student一年會員(USD 59)

3.2 BoA Cash Rewards

留學生信用卡

我是當初開Bank of America銀行帳戶時,順便請Banker幫我申請這張卡,申請的時候還可以選擇卡的圖樣,我當時就選了我在念的學校NYU的校園。

這是我在留學念書時,申請的第二張卡,會申請這張,也是因為還沒有SSN,又想要在消費時獲得回饋。

申請的3個原因

  • 不需要SSN
  • 可以選學校圖樣
  • 現金回饋:1 – 3 %

申請方式:本人親自申請

如果這是你的第一張Credit Card,在沒有信用紀錄下,需要本人親自去銀行申請。

延伸閱讀:[美國留學]美國銀行開戶的3個步驟、4個常見的美國銀行

4個特色

  • 年費:USD 0, 無年費
  • 開卡禮:USD 200(三個月消費滿 USD 500)
  • 現金回饋:
    • 3%回饋:網購、旅行、藥妝店、加油、吃飯、旅行
    • 2%回饋:超市
    • 1%回饋:其他消費種類
  • 海外手續費:USD 0, 無海外消費手續費

詳細資訊:Bank of America® Cash Rewards Credit Card

4. 常見的2張「入門」信用卡(剛拿到SSN)?

4.1 Discover it

留學生信用卡

這是一張0信用紀錄也可以申請的信用卡,算是起手卡中,很好申請的卡。當身份認證完後,就會通過申請。

在我拿到第一份工作,有了SSN後,就申請這張卡,也因為這張卡的回饋相較於我之前申請的Deserve EduBoA Cash Rewards還要高,每一季都有相對應的5%現金回饋,也提供免費的FICO分數實時報告。

申請的3個原因

  • 剛建立信用紀錄的入門卡
  • 不同季有5%回饋
  • 第一年會match回饋,我在這一年所有的回饋(ex: 如果我在第一年,所有回饋金額是USD 100,在第二年一開始,Discover it會再給我USD 100)

申請方式:網路申請

這採網路申請,Discover it申請連結(申請後完成第一筆消費,會有USD 50的開卡禮)

5個特色

  • 年費:USD 0, 無年費
  • 開卡禮:USD 50
  • 現金回饋:
    • 5%回饋:每季不同種類
      • 1 – 3月:超市、Walgreens、CVS
      • 4 – 6月:加油、Uber、Lyft、Wholesale Clubs
      • 7 – 9月:餐廳、PayPal
      • 10 – 12 月:Amazon、Walmart、Target
    • 1%回饋:其他種類消費
  • 海外手續費:USD 0, 無海外消費手續費
  • 其他:好學生獎勵USD 20/每年(GPA 3.0以上)

我最不喜歡第二季,因為我都搭地鐵。我最喜歡第四季,因為我很常用Amazon買東西。

紐約工程師Jack日常

4.2 Chase Freedom

留學生信用卡

很多朋友剛開始工作時,就會建議先申請這張,Chase的第一張入門卡,對於之後申請Chase高階卡也會有幫助,還能互相轉點換機票,對於想開始用點數換里程與機票的人是個起點。

申請方式:網路申請

這採網路申請,Chase Freedom申請連結(申請後完成第一筆消費,會有USD 50的開卡禮)

3個特色

  • 年費:USD 0, 無年費
  • 開卡禮:20000 Ultimate Rewards (UR)(約價值USD80) (三個月消費USD 500)
  • 點數回饋:
    • 5倍回饋:每季不同種類

詳細資訊:Chase Freedom® credit card

5. 結論

留學生信用卡
SSN網路申請回饋開卡禮
Deserve Edu不需可以1%USD 30
BoA Cash Rewards不需店內申請1-3%USD 200
Discover it需要可以1-5%USD 50
Chase Freedom需要可以5x點數USD 80

以上介紹的都是免年費,很適合初期建立信用紀錄申請的卡。

剛來還沒有SSN的朋友,開始累積信用紀錄

對於剛來沒有SSN,我自己很推薦先申請Deserve Edu,可以直接在網路上申請,而且會送Amazon Prime Student一年。如果你剛好銀行開戶,開了Bank of America,也可以順便請Banker幫你辦BoA Cash Rewards,雖然兩張額度都不高,通常開始持卡,但有正常的消費、繳費記錄,3 – 6個月就會有信用紀錄報告,是開始累積信用紀錄的起點。

多久可以累積第一份信用報告? Ans: 需要持卡正常消費、還款 3 – 6個月。

建議越早累積信用記錄越好,分數回隨著持卡時間而上升

延伸閱讀:[美國留學]美國銀行開戶的3個步驟、4個常見的美國銀行

剛拿到SSN的朋友,想要更高回饋

如果剛拿到SSN的朋友,可以先申請Discover it,每季都有不同的5%回饋。如果想展開信用卡點數之旅的朋友,可以考慮申請Chase Freedom,但建議有信用紀錄一段時間後,再去申請。

希望大家剛來美國留學,就能快速的開始累積信用紀錄,辦事情再也不會因為信用紀錄而阻擋(我自己是很多朋友在租房子時,房東要求紀錄),希望這篇對你在「信用紀錄」、「信用卡申請上」有幫助,並且讓你找到適合的卡。

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5 comments

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Charles June 14, 2020 - 7:08 pm

好實用的一篇,可以幫助到很多在美國留學的學生,感謝版主辛苦整理資訊!

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Jack June 15, 2020 - 3:08 pm

剛好也是自己走過這些路,順便整理起來,幫助未來要來美國的朋友們:D

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